安全风险点及防控措施

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安全风险点及防控措施

外部环境：

1、风险点：社会交往不注意把握分寸，容易造成不良影响。防控措施：提高交友标准，注意时间和场合。

2、风险点：不能很好地抵御市场经济的冲击，受“人情关”、“金钱关”的困扰，不能正确把握自己，违背原则办事。防控措施：树立正确的价值观、地位观、权力观、财富观，正确处理好工作与个人之间的关系，自觉抵御市场经济和人为因素冲击。

3、风险点：人情关系复杂，处理人情与权力关系不恰当，可能违反政策规定，造成工作失误。防控措施：严格执行制度，坚持大事讲原则，小事讲风格。正确对待工作和人情之间的关系，不循私枉法，不优亲厚友。

4、风险点：在日常管理工作中接受亲朋好友或关系户的说情和吃请的风险。防控措施：加强学习，提高理论水平，加大矛盾纠纷调处力度，加强自律，并自觉接受党员干部、群众监督。

5、风险点：亲属鼓动违法乱纪，干涉日常工作事务。防控措施：严格遵守《廉政准则》，自觉接受各级组织和人民群众的监督。

6、风险点：八小时以外生活情趣随波逐流。防控措施：提高自律意识，树立正确的人生观、价值观，自觉接受群众监督。

7、风险点：在公务接待中可能存在铺张浪费的风险。防控措施：严格按照接待标准，不搞特殊化。思想道德：

1、风险点：不加强学习，不用政治理论武装头脑；防控措施：加强政治理论学习，时刻保持清醒的头脑。

2、、风险点：不认真贯彻落实上级党委的决策决议。防控措施：讲政治、顾大局，思想上与上级保持高度一致，严格执行上级政策，不阳奉阴违、不搞阴谋诡计。

3、、风险点：以工作忙为借口，不爱加强学习，尤其是政治理论学习。防控措施：每天安排一个小时的政治理论学习时间，不因工作忙而忽略。

4、、风险点：遇事退缩，不敢承担责任，存在事不关己高高挂起思想，对身边的事不关心，不过问。防控措施：增强责任心，始终保持向上的工作激-情，敢于面对各种困难和风险，遇事敢担当，不退缩。

5、风险点：放松政治理论学习，理想信念动摇，世界观、人生观发生偏差。防控措施：加强政治理论学习和党性修养，提高政策理论水平和政治素质，增强责任感、自信心和意志力。

6、风险点：忽视党风廉政建设，廉政自律意识不强，出现违规违纪行为风险。防控措施：认真履行“一岗双责”，牢固树立廉洁勤政意识，坚守廉政防线。

7、风险点：在工作中可能存在利用职权或职务上的影响为自己、亲属、朋友谋取不正当利益的风险。防控措施：加强学习教育，正确行使权力，严格遵守《廉政准则》，定期报告个人有关事项，自觉接受各级组织和人民群众的监督。

8、风险点：工作作风漂浮，不深入基层，容易造成形式主义。防控措施：坚持“一线工作法”，干部在一线工作，责任在一线落实，效果在一线实现。

9、风险点：弄虚作假，以权谋私，利用手中的权利索要或收受他人好处，为他人谋取私利。防控措施：认真执行廉洁自律规定，严于律已，以身作则，坚持民-主集中制，严格监督管理，严格执行个人重大事项报告制度。

制度机制：

1、风险点：在制度的执行过程中，发现有些制度订立不够科学严谨，缺乏时效性，没有约束力，不能及时对其修改、补充和完善，可能造成工作中管理偏差。防控措施：根据工作需要，定期梳理、完善各项规章制度。逐步实现各形成按制度办事的行为规范。

2、风险点：落实党风廉政责任制不够，廉洁自律要求不严。防控措施：提高思想认识，从严要求自己

3、风险点：对规章管理制度执行不力。防控措施：认真贯彻执行有关规定。

4、风险点：对已订立的制度监督检查不够，可能导致制度不能得有到效落实，不能充分发挥应有的作用。防控措施：加强对规章制度执行情况的检查、监督。对不能严格按规章制度办事的责任人，依法依纪追究

相关责任。

岗位职责及业务流程：

党政办：

风险点：1、对公章管理不按规定操作、提供虚假证明的风险。

2、收文传阅、发文不及时不合规的风险。办文上，存在工作马虎，不注意细节，存在工作材料质量不高的风险。

3、档案及会议记录管理不严格，造成文件丢失和泄密的风险。

4、办公用品采购不按程序操作，管理过程中违规领用和发放的风险。

5、公用资产安全管理不力，挤占挪用。

6、公务接待和公务车辆使用上，不坚持按章办事，存在违规超标接待和公车私用的风险。防控措施：1、建立公章管理、登记台账。

2、认真履职，增强工作责任心，提高工作效率。。

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3、严格按照档案文件管理制度管理档案。

4、坚持政府采购制度：严格按程序进行统一采购，，杜绝发生权钱交易的行为。

5、完善各项工作流程、制度及管理办法，严格按规章制度办事。

6、严格按照制度办事，强化监督力度，形成用制度管权、管人、管事的局面。计生办：

风险点：1、对公章管理不按规定操作、提供虚假证明的风险。

2、档案及会议记录管理不严格，造成文件丢失和泄密的风险。

3、借办理各类证件之机索要或收受礼物馈赠和宴请的风险。

4、顾及人情关系，不能秉公办事，放宽独生子女、二女户、特困家庭、农村部分计划生育家庭奖励对象扶助审核条件的风险。

5、在已婚育龄妇女查环、查孕时，因核对不认真发生有人替检现象

6、计生“三查”服务过程优亲厚友、虚报瞒报。

7、在处理计生管理工作中不达标的单位和个人时，自由裁量权较大。

8、再生育申请审核过程中，未与有关部门核实情况或违反再生育规定，弄虚作假帮助有关村或老百姓受人请批等风险点。

9、对发现计外问题隐瞒情况或未及时上报、处理等风险点。

防控措施：1、建立公章管理、登记台账。

2、具体责任人熟知相关政策。

3、证明事项由有关单位出具依据后，再按相应的政策予以证明。

4、严格按照档案文件管理制度管理档案。

5、加强思想道德修养，严格遵守政策，按章办事，正确行使职权。

6、对计生工作中发现的重大问题，坚持“集体领导、民-主集中、个别酝酿会议决定”的原则，并报工委、办事处决策、决定。

7、在孕环检时认真核对孕检对象身份证，在无法确认时通知村计生专干进行核对。

8、严密流程，把好各个环节，公开办事流程，公开举报电话，接受群众监督。

9、严格按照文件、既定政策及年初相关目标考核方案行使处罚权。

10、建立统计工作制度，明确统计口径及奖惩办法，杜绝计外事项隐瞒不报，迟报现象。

11、建立再生育审核工作流程、制度、严格按程序和职权办事，把好初审关。

财政所：

风险点：1、不认真执行财经纪律的有关规定；

2、存在对财务审批、民政资金，管理混乱，不公开、把关不严，违反财务制度，出现假公济私等行为的可能；

3、存在违反公共财物管理和使用规定的可能；

4、存在利用职权违反规定，以权谋私，干预和插手不属自己职权范围的工作的可能。

5、拨付工程、“一事一议”项目款时，可能存在未按项目预算进度，拨人情款的风险。

6、存在伪造、变造会计凭证、会计帐簿，编制虚假财务会计报告的风险。

防范措施： 1、严格执行《中国共-产-党党员领导干部廉洁从政若干准则》的有关规定，筑牢拒腐防变思想

防线；

2、严格遵守财经法律法规，做到不设“账外账”“小金库”；做到专款专存、专款专用。

3、严格按照财政行政审批程序，及时办理领导审批的各种款项；

4、严格遵守《国有资产管理条例》；加强理论和业务学习，提高自身道德修养。

5、严格按照上级财政部门规定以及项目、工程的具体要求办理。

6、加强管理，实行审批制度，大额支出须经领导班子集体研究通过，并形成会议记录，作为支出凭证审批的附件。

林业站：

风险点：1林业执法力度不够，可能造成滥砍乱伐森林资源的风险。

2、违反验收规程检查验收伐区、造林地、封山育林等造成的风险。

3、宣传、贯彻绿化的法律法规不够全面。

4、护林防火工作监管不到位，可能造成森林火灾事故的风险。

防控措施：1、加强廉洁自律教育，筑牢拒腐防变思想防线；

2、加强项目质量、资金监管，责任落实到人。

3、加强贯彻执行《森林法》和林业方针、政策的宣传力度，加大依法行政力度。

4、建立健全护林防火工作机制，对违反护林防火工作制度的人员和行为及时制止并予以严肃查处。

安监办：一、承担街道安全生产监察办公室的日常工作；综合监管全街道安全生产工作；

二、负责全街道工商贸企业的安全生产监督工作；负责全街道危险化学品、烟花爆竹从业单位的安全生产综合监督管理工作；

三、负责综合管理全街道企业职工伤亡事故的调查处理工作；

四、依法监督检查生产经营单位“三同时”情况；作业场所职业卫生情况和重大危险源监控；重（特）大事故隐患的整改工作。依法查处不具备安全生产条件的生产经营单位；

五、组织开展全街道安全生产宣传教育和培训工作；

六、组织开展安全生产监督管理工作方面的交流活动；指导和推广安全生产方面的新技术、新材料和新工艺；

七、承办工委和办事处交办的其他事项。

风险点：1、监督检查不到位，力度不够或对安全隐患未进行及时排查或查处安全隐患未及时通知整改或

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未及时向上级部门报告，可能导致重大安全事故的风险。

2、在查处安全生产违法过程中，受人情关系影响收受钱财或接受当事人的宴请，可能存在违反工作纪律、失去工作原则的风险。

防控措施：1、严格执行安全生产责任制和责任追究制；

2、严格执行党风廉政建设责任制，建立健全安全生产定期督查机制和责任追究制，及时消除

安全隐患。

水利站：1、宣传贯彻、执行《中华人民共和国水法》、《中华人民共和国水土保持法》、《省实施<中华人民共和国水法>办法》、《省实施<中华人民共和国水土保持法>办法》等法律法规。

2、组织制定街道水利事业发展战略规划中长期和年度计划,并负责经批准后项目的组织实施和监督。

3、负责街道水资源保护,实施监督管理和组织实施取水许可制度,协调处理水事纠纷,协助上级业务部门水行政执法工作。

4、负责街道防汛抗旱指挥机构的日常工作。对重点水利工程实施防汛抗旱调度。

5、负责管理全街道水土保持工程治理工作。

6、负责街道农田水利和农村人畜饮水工程建设规划及实施工作。

7、完成上级业务主管部门及工委、办事处安排的工作，为领导决策当好参谋。

风险点：1、在水利基础设施建设中，因监管不到、资金管理不规范等因素，导致出现工程质量不高

2、防汛安全隐患排查整改不到位，责任未落实，出现防汛安全事故

防控措施：1、严格执行水利建设相关规定，掌握建设流程，加强监督管理，确保工程质量。

2、进一步落实防汛安全责任制，做到责任到人。

建房站：1、贯彻执行国家和本省有关村镇建设的方针、政策、法律、

法规和规章。

2、组织编制、实施乡（镇）域总体规划、村镇建设规划和年度建设计划。

3、负责村镇建设项目的选址定点、放线、验线等工作，审查建设施工条件，核发村镇建设中的有关证件，进行村镇建设的综合管理。

4、参与村镇建筑市场管理，建筑工程与公用设施等建设项目的质量监督，查处违章建筑。

5、组织村镇的综合开发，配套建设，开展村镇建设竞赛活动。

6、搞好村镇容貌、环境卫生、园林绿化的建筑和管理。

7、负责村镇建设有关经费的收取，并向村镇建设主管部门提出经费的年度使用计划。

8、负责村镇建设的统计年报工作和档案管理工作。

风险点：1、农村村民自建房选址规划审批上报时，不按规定到现场丈量。

2、违法建筑物，构筑物和其它设施的查处上报信息滞缓，违法案件不上报。

3、在农村村民建房审批时，可能存在利用职务之便批人情手续，违反工作原则，导致违法违纪

发生的风险。

防控措施：1、严格按照政策制度丈量计算；

2、严格依法行政，定期开展廉政知识学习，以加强自律及工作责任心

3、定期开展廉政风险防控教育和法纪教育，树立廉洁意识、风险意识和责任意识，筑牢拒腐防

变的思想道德防线

文化站：1、举办各类展览、讲座，普及科学文化知识，传递经济信息，为群众求知致富，促进当地经济建设服务；

2、根据当地群众的需求和设施、场地条件，组织开展丰富多彩的群众喜闻乐见的文体活动和广播、电影放映活动；指导村文化室（文化大院、俱乐部等）和农民自办文化组织建设，辅导和培训群众文艺骨干；

3、协助上级文化单位配送公共文化资源，开展流动文化服务，保证公共文化资源进村入户；

4、在上级图书馆的指导下，抓好农家书屋建设，督促农家书屋按时开放，开展群众读书读报活动，为当地群众提供图书报刊借阅服务；

5、在上级文化行政部门的指导下，搜集、整理非物质文化遗产，开展非物质文化遗产的普查、展示、宣传活动，指导传承人开展传习活动；协助上级文化行政部门开展文物的宣传保护工作；

6、受上级文化行政部门的委托，协助做好农村文化市场管理及监督工作。发现重大问题或事故，依法采取应急措施并及时上报；

7、完成上级主管部门和工委、办事处交办的其他工作。

风险点：1、文化市场执法时，执法检查力度不大，可能存在执法不严现象。

2、对文化市场监管和文物保护不力，对上级部门发放的文体器材的维护和使用不当的风险。

防控措施：1、加大执法力度，严格依法办事；

2、加强文化市场的监督，发现问题及时上报，强文化市场的管理，规范文化市场的运行。

人力资源和社会保障服务中心：

风险点：1、规范企业用工时，劳资纠纷、安全事故、保险纠纷时，可能存在不秉公办事；

2、新农合报销审核把关不严，未公示，出现虚报新农合就医补偿的风险；

3、新农合、新农保资金管理不规范。

防控措施：1、严格依据《劳动合同法》规范企业用工行为；

2、完善新农合报销制度，按流程实行就医报销公示，接受群众监督。

3、严格执行财经纪律，进一步完善新农合、新农保资金管理制度。

农业农村办公室：

风险点：1、农业救灾款上报审核时，可能存在村部上报名单不符合实际；

2、在强农惠农资金发放审核时把关不严，可能存在村部上报名单不符合实际，造成惠农资金流

失的风险。

3、在动物防疫工作中，可能存在监管不到位，导致发生重大疫情的风险。

4、在执行综合统计过程中虚报瞒报，虚改统计数据。

5、项目申报、项目管理违规操作，利用职务之便违规违纪的风险。

6、农技推广—病虫预测、预报不及时。

7、农业基础建设工程招投标、资金管理、工程监管中把关不严，违规招投标。

8、农作物种子、农药执法检查过程把关不严、违规检查。

防控措施：1、严格执行公开制度。加强公开，自然村公示，充分利用群众监督力量。

2、加强对防疫培训力度，强化监管，提高防疫员技术水平；

3、坚持原则按照正常申报程序申报，强化监管。

4、认真学习相关法律法规，加强政策公开与宣传，严格资格审查，严格依法办事。

7、聘请专业监理公司和农民监督员相结合，在施工过程中严把质量关。

8、履职尽责，认真审核，张榜公示，加强执法监管。

园区发展办公室：1、研究拟定工业园区发展规划、措施，并组织实施。

2、负责工业园区规划管理、信息档案管理、基础设施、公用设施的建设与管理。

3、会同有关部门对工业园区建设项目的质量、安全、环保等工作进行检查和指导。

4、负责工业园区基本建设项目、技、改、扩建项目的审批、竣工验收。组织好区内企业生产及各项经济技术指标的考核、统计和上报工作。

5、会同有关部门对工业园区企业的厂长、经理和技术人员进行各种形式的培训工作。协调落实赋予工业园区的各项优惠政策。

6、负责与有关部门协调好解决好工业园区项目建设中出现的矛盾问题，搞好其服务工作。

7、积极为工业园区内的企业牵线、搭桥，从引进项目、引进资金、引进人才、引进技术上下功夫，逐步扩大与省内外的合作范围。

8、完成工委、办事处及上级业务部门交给的其他管理任务。

风险点：1、对企业安全生产排查和环境保护检查不力的风险。

2、在企业申报工作中，企业信息与实事不符的风险。

3、服务企业的覆盖面不够广、业务能力有待进一步提高、对政策理解不够深，导致部分管理

和服务工作不到位。

4、项目引进建设和服务过程中，接受吃请，影响招商引资形象。

防控措施：1、严格遵守机关的各项规章制度，依法依纪办事，廉洁奉公，不利用职务之便谋取私利。

2、认真学习各项政策法规，进一步提高业务能力，尽可能多的联系企业，为企业的发展保驾

护航。

3、严格按工作规范程序操作办理，加强自律意识，树立良好对外形象。

4、加强监督机制，以制度管人，运行质量监督管理考核机制，做到文明礼貌，热情办事，优

质服务等行为。

司法所：1、应聘担任法律顾问；

2、代理参加民事、经济、行政诉讼活动；

3、代理非诉讼法律事务；

4、主持调解纠纷；

5、解答法律询问；

6、代写法律事务文书；

7、协助办理公证事项；

8、开展法制宣传教育和其他有关业务工作；即：部分律师业务、协办公证、调解纠纷和法律宣传等四方面的法律事务。

风险点：1、在人民调解工作中，违反公平原则，偏向一方当事人，导致另一方当事人权益受侵。

2、在调解纠纷过程中，运用法律条文不当。

3、发现问题不及时调解，导致矛盾恶化。

防控措施：1、加强职业道德修养，树立廉洁意识，建立严格的人民调解制度，以制度完善工作，

2、加强政策法规学习，不断提高工作事业心和责任感

民政所：

风险点：1、对救灾救济款物发放、城居民低保享受、残疾人合法权益维护审核审查时，了解情况不及时、

检查监督不到位，导致对象户权利得不到保障。

2、对阳光村务工程建设监督不及时，监管力度不够，导致村务公开不及时。

3、抚恤金、社会救济福利金、自然灾害救济金和救济物质的发放把关不严，容易造成国家财产

流失，造成发放有误引起群众不满，引起廉政风险。

4、开展民政救灾救济及低保核定中优亲厚友。

5、挤占挪用民政、残联资金。

防控措施：1、严格执行两委会会议制度和公开制度。加强公开、公示，充分利用群众监督力量。

2、定期或不定期进行监督检查，检查结果通报并与年度考核结合，严格奖惩，坚决兑现。

3、健全审批、发放程序，实行内部权责分工，严格把关。

4、实行保廉承诺，开展警示教育，进行集体研究，加强群众监督，落实责任追究。

5、加强政策法规学习，不断提高工作事业心和责任感

经管站：

风险点：1、档案及会议记录管理不严格，造成文件丢失和泄密的风险。

2、在村级大额财务支出审核过程中，把关不严，不公开，出现假公济私等行为的可能；

3、在专项资金使用监管中，监督不及时，监管力度不够，可能造成挤占挪用的风险。

4、在协调指导包村工作过程中，不能深入基层，了解情况，造成决策失误。

5、在执行综合统计过程中虚报瞒报，虚改统计数据。

6、经济责任审计工作不仔细，造成资产流失。

防控措施：1、具体责任人熟知相关政策。

2、严格执行村集体重大财务开支审批程序及“四议两公开”程序，违反程序的不予审批入账；

3、对专项资金使用情况实行月度和季度检查，采取定期和不定期形式进行，切实保证专项资

金落实到位；

4、认真执行“一线工作法”规定，深入基层，了解情况，具体指导；

5、加强理论学习和业务学习，提高工作人员自身素养，增强廉洁自律意识，不断提高服务水平；

6、加强站内人员的培训，加强工作人员的管理，提高服务质量和效率。

妇联：1、宣传、贯彻、执行党的路线、方针和政策，拟定各项妇女工作计划，指导基层妇女组织开展工作；

2、代表妇女参政议政，参与民-主管理、民-主监督；

3、组织宣传并推动《妇女权益保障法》和各种保障妇女权益的法律、法规的全面实施，参与社会综合治理工作；

4、组织基层妇女开展各类评优推荐活动；

5、为妇女儿童提供法律咨询；

6、深入调查研究、了解妇女群众的愿望和要求，组织开展形式多样、寓教于乐的宣传教育活动；

7、培养和教育妇女，全面提高妇女素质；

8、协调有关部门开展工作，为儿童健康成长创造良好的社会环境；

9、承办乡镇党委、政府和上级交办其他事项。

风险点：1、上报材料审核中，存在把关不严，执行不到位等风险。

2、工作中深入基层少，发现问题不及时处理、整改等风险点

防控措施：1、加强学习相关法律、法规和业务知识，以不断提高自身的履职能力；

2、严格把握岗位管理制度和要求，认真履行工作职责，做好工作。

农业技术服务中心：负责粮油、植保、蔬菜、土肥、能源生产技术培训、技术指导；负责农作物新品种、

新农药试验示范与推广；负责植物检疫、农业统计、农业龙头企业监管服务等工作。

风险点： 1、农技推广—病虫预测、预报不及时。

2、在农业政策性保险的执行和理赔过程中弄虚作假。

3、对农作物病虫和动物疫病诊断、普查、监测、预报、防治和处置不力，造成灾害蔓延的风险。

防控措施：1、认真学习相关法律法规，加强政策公开与宣传。

2、严格资格审查，严格依法办事。

3、加强对动植物病虫害的监测、预报、防治。

果树站：1、负责街道林果生产技术工作，积极推广应用新成果、新技术。

2、搞好技术培训、技术咨询、走出去请进来，为果农提供信息及系列化技术服务。

3、搞好新品种引进、试验、示范、推广、指导果农发展名、优、特果品。

4、搞好基地建设，做到以点带面。

5、完成领导交给的其它中心工作和任务。

风险点：1、果树技术推广—病虫预测、预报不及时。

2、对果树病虫害诊断、普查、监测、预报、防治和处置不力，造成灾害蔓延的风险。

3、新品种引进推广不及时、造成名优果品发展滞后。

防控措施：1、认真学习相关法律法规，加强政策公开与宣传。

2、加强对果树病虫害的监测、预报、防治。

3、搞好技术培训、技术咨询、加大新品种引进推广。

武装部：1、宣传、贯彻、执行党中央、中央军委和省、市党委、军镇有关武装工作的方针、政策。 2、负责街道征兵和国防教育工作。 3、负责街道预备役部队和基层民兵组织建设。 4、参与本街道复退军人的接待安置工作。 5、完成领导交办的其他工作。

风险点：1、征兵准备工作不细，政策宣传及兵役登记不到位。

2、征兵体检、政审把关不严，存在索拿卡要等现象。

3、民兵政治理论学习和国防教育不够深入，干部队伍建设不合理。

4、对分管工作中的重大问题，未经集体决策或及时请示汇报，乱表态，造成工作失误。

5、在征兵工作、容易受外界影响，顾及人情，导致失去原则的风险。

防控措施：1、加强征兵工作有关知识学习；加大政策宣传力度。

2、严格征兵工作制度，强化过程监督；

3、加强教育；增强法纪意识；

5、启动问责程序，严格责任追究。

6、重视民兵教育工作和加强有关知识学习；

7、严格执行 “三重一大”集体决策制度，进行集体研究，加强群众监督，落实责任追究。

8、在征兵工作中严格按规定办事，严把人情关

残联：一、听取残疾人意见，反映残疾人需求，维护残疾人权益，为残疾人服务。

二、团结、教育残疾人遵守法律、履行应尽的义务，发扬乐观进取精神，自尊、自信、自强、自立，为社

会主义建设贡献力量。

三、弘扬人道主义，宣传残疾人事业，沟通政府、社会与残疾人之间的联系，动员社会理解、尊重、关心、帮助残疾人。

四、开展残疾人康复、教育、劳动就业、扶贫、文化、体育、科研、用品供应、福利、社会服务、无障碍设施和残疾预防等工作，创造良好的环境和条件，扶助残疾人平等参与社会生活。

五、贯彻执行《中华人民共和国残疾人保障法》，实施残疾人事业的政策、规划和计划，调查掌握残疾人状况，向政府提出决策建议，对有关业务领域进行指导管理。

六、承担街道残联日常工作，做好综合、组织、协调和服务工作。

七、协助有关部门组织实施残疾人分散按比例就业工作。

八、协助有关部门组织实施残疾人专项扶贫工作。

九、组织开展为残疾人事业募捐活动。

十、承担街道和上级残联交办的其他工作。

风险点：

防控措施：

农业农村办公室：

风险点：1、档案及会议记录管理不严格，造成文件丢失和泄密的风险。

2、对农资发放对象确定不准，发放程序不严格，造成不良影响的风险。

防控措施：1、严格按照档案文件保密制度。

2、严格遵守发放及享受对象确定方面的规章制度，决不徇私舞弊。

银行卡风险点及防控措施2017-04-07 21:52 | #2楼

一、风险点

（一）卡片管理环节

1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。

2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。

3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。

4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。

5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。

（二）发卡管理环节

1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。

2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。

3、银行卡管-理-员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。

4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。

5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。

6、惠农卡的交接手续是否严谨。是否确认为本人领取。

（三）银行卡密码管理环节

1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。

2、是否按规定办理银行卡密码重置。

3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。

4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。

5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。

（四）信用卡透支管理环节

对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。

（五）商户收单业务环节

1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。

2、特约商户签约与开立是否符合规定。

3、商户档案是否健全。

4、商户的培训和回访是否及时。

5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。

6、是否建立有效的商户退出机制。

（六）国际卡收单业务环节

1、持卡人欺诈风险

（1）持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。

（2）持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规则的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。

2、特约商户欺诈风险

（1）特约商户的收银员乘持卡人不注意时重复压卡，并对不存在的交易进行请款，造成

持卡人和发卡行拒付，形成欺诈风险；商户和犯罪集团勾结，利用伪卡或假冒卡进行虚假交易请款，从而产生的风险。

（2）娱乐行业、经营场所不固定的一些高风险商户在营业中强迫持卡人进行在超消费金额的单据上进行签字，从而产生的风险。

3、发卡行拒付风险

发卡行利用新收单行对规则的不熟悉，故意试探对新收单行上送的交易提出拒付，产生潜在风险。

二、防控措施

（一）卡片管理环节防控措施

1、空白卡（含空白测试卡）应视同重要空白凭证进行管理，指定专人保管。卡片的领取、保管、发放等必须办理出入库手续。领运银行卡视同现金押运，须专车双人负责。

2、制成卡、已制成的测试卡应视同有价单证管理，指定专人负责。已制成的测试卡测试完毕后立即收回。

3、过期、挂失作废、毁损以及制作过程中作废的卡片，须认真登记重要空白凭证登记簿，注明日期，将作废的卡片打洞或剪角，破坏磁条，入库保管，集中统一销毁。

4、及时删除制卡信息、文件，严禁备份、泄露。

5、对自助设备吞入的卡片，必须认真登记吞卡登记簿，并按吞卡的有关规定及时处理。

6、惠农卡的交接应建立完善的交接登记簿，确保惠农卡发放到申请人本人手中。

（二）发卡管理环节防控措施

1、对准贷记卡、贷记卡申请人的申请资料内容的完整性及客户签名的真实性进行认真审核，利用公安部门身份证联网核查系统、人民银行个人征信系统、农业银行信贷管理系统、中间业务平台等查询核对申请人身份、信用状况、联系方式的真实性，并根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。对申请人提供保证担保的，必须对申请人和保证人身份进行实地核实，认真审核其资信状况，申请人、保证人签字应有银行工作人员在场。

2、对准贷记卡、贷记卡，发卡行应根据客户提供的资料如实、准确地进行信用等级评价，严格按照审批权限管理的要求，合理确定信用额度，对持卡人及其担保人进行定期复查，并根据持卡人及担保人资信变化的情况，经有权审批人审批后及时调整信用额度。

3、申领单位准贷记卡和贷记卡商务卡的，必须提供当地人民银行核发的基本账户开立证明材料，且在发卡行开立基本存款账户。持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定、更换和注销。持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。

需提供的证明材料如下：

（1）基本存款账户开户许可证原件及复印件；

（2）营业执照正本或副本等证明文件及复印件；

（3）组织机构代码证正本或副本及复印件；

（4）法定代表人或其委托代理人的有效身份证件原件及复印件；

（5）持卡人有效身份证件原件及复印件；

（6）法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料（必须加盖单位公章）。

4、对个人金穗借记卡，按照储蓄存款实名制的要求，利用公安部门身份证联网核查系统认真审核客户的身份证件，申请人必须如实填写申请表并亲笔签名。

5、办理金穗借记卡单位卡申领业务时，应要求申领单位填写金穗借记卡申请表，并提供当地人民银行核发的基本账户开立证明材料、单位相关文件材料及持卡人有效身份证件。单位相关材料包括：营业执照、代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料等。单位卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指

定或变更，持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。

6、对客户提交的申请资料要专人保管，严格保密，防止泄漏客户资料、信息。

7、交付信用卡时，对准贷记卡，必须由申请人本人持密码封到发卡行柜台领取信用卡，并记载其身份证件号码，由持卡签字；对贷记卡，由总行直接寄送申请人。

8、交付信用卡时，银行工作人员要提醒客户在银行卡背面签名，引导商户收银员认真核对签名。

9、按规定定期向持卡人提供账户信用卡对账单。

（三）银行卡密码管理环节防控措施

1、客户申请银行卡时，银行工作人员必须提醒持卡人，密码是银行卡交易的唯一安全保障，及时修改初始密码，切勿向他人泄漏。

2、发卡行在办理银行卡密码挂失、重置业务时，应要求持卡人填写挂失申请书并提供本人有效身份证件。银行不受理委托代理密码挂失和委托代理密码重置业务。

3、借记卡持卡人凭密码进行交易时，如一日内在各种交易渠道连续三次输入密码不正确，发卡行应立即锁定借记卡账户。持卡人须持有效身份证件到发卡行申请解除锁定，重新开通账户。

4、向客户宣传和提供农业银行正确的网站名称及网址，发现假银行网站，应立即向上级行和公安部门报案。

5、批量发卡过程中各行要严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，批量发的卡必须由持卡人本人激活。

（四）信用卡透支环节防控措施

1、发卡行要对持卡人使用准贷记卡、贷记卡情况进行动态监测，根据持卡人账户变动情况分析持卡人用卡习惯，了解资信情况的变化，判断是否有恶意透支倾向。

2、建立透支分析制度，每日打印新发生的透支清单，每月打印全部透支清单，建立透支台账，对透支户逐户分析及监控，及时发现和处理不正常的交易或不正当的操作。

3、掌握持卡人账户变化情况及履行信用情况，及时调整信用额度，较少风险隐患。

（五）商户收单业务环节防控措施

1、收单行应调查了解目标商户的经营范围和经营状况，对商户的交易量、发展前景等做详细的市场调研，选择经营状况良好、财务状况稳定的商户作为发展对象，尽可能多地发展商业信誉良好、能提供多层次服务的高质量有效特约商户。

应禁止发展的商户：

（1）非法设立的商户；

（2）从事赌博、色情、毒品、军火等非法经营的商户；

（3）涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套用其他行业分类代码的商户；

（4）被中国银联、国际信用卡组织列入禁止发展名单的商户。

2、特约商户在我行开立结算账户后，收单行与其分别签订《特约商户受理银行卡业务协议书》和《POS机具租赁/使用协议》，要求特约商户提供营业执照复印件、法人代码证复印件、税务登记证复印件及法人身份证复印件等。外卡收单商户应与其签定完全追索协议书。

3、二级分行集中保管特约商户营业执照复印件、法人代码证复印件、税务登记证复印件及法人身份证复印件、《特约商户受理银行卡业务协议书》、《POS机具租赁/使用协议》等商户开办资料，并建立商户资料库，做好全行特约商户的档案管理工作。

4、商户培训和回访：

对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的商户，必须对相关人员进行培训并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。商户培训主要包括以下内容：

（1）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；

（2）可接受的银行卡交易类型及操作流程；

（3）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；

（4）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；

（5）各种凭证的正确使用方法。

特约商户维护人员应定期（每月不少于两次）对所辖商户进行巡检。巡检内容包括：

（1）了解商户刷卡交易情况，帮助商户解决业务受理中存在的问题；

（2）对POS机具、通讯线路及周边环境进行检查，确保交易正常运行。对现场不能解决的问题，应先为商户安装备用POS机具，故障机具带回修理；

（3）对特约商户的刷卡交易进行风险检查。

5、应用POS监控分析系统（要求每日查看），对可疑交易进行风险监控和预警，同时收单行要按时走访自身所拓展的特约商户，发现套现交易、分单交易及可疑大额交易及时上报处理。

6、特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面通知特约商户解除协议，收回POS机具, 并保留对风险或损失的追索权：

（1）特约商户工作人员在本商户的POS上频繁交易的；

（2）多次出现异常交易，经收单行指正却拒不整改的；

（3）有套现行为、欺诈行为的；

（4）多次无故拒绝受理银行卡的；

（5）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询的；

（6）经营困难或即将破产的；

（7）三个月内未发生银行卡交易的。

（六）国际卡收单业务环节防控措施

1、收单行要做好特约商户的日常维护工作，保证特约商户能够正确操作EDC，不断提高辨别假卡、伪卡的识别能力。

2、总行对国际卡交易进行实时监控，发现风险交易采取必要的限制措施并及时通知到分行及收单行。收单行应配合分行对有关风险交易进行调查，并在规定时间内将调查情况反馈分行。分行有权对有风险的特约商户或交易采取限制交易或禁止交易直至关闭特约商户等措施。

3、分行对特约商户出现的可疑、异常交易等应暂停划拨资金，及时进行调查处理并上报总行；对于涉嫌参与欺诈的特约商户，分行将停止划拨资金，收单行要协助追讨已经划拨的资金。

4、对于风险较高、容易发生欺诈交易的特约商户，收单行应与商户签订补充协议，采取延迟资金划拨时间、定期上门收取交易单据等必要的风险防范措施。

5、对于发生虚假申请、侧录、套现、洗单、恶意倒闭等严重风险行为或出现严重欺诈交易的特约商户，分行将终止其交易，收单行可采取撤除机具等必要的限制措施以减少风险，同时根据情节严重程度及造成损失的情况，追究特约商户的相关责任。

6、收单行应及时向总、分行上报国际卡收单业务中出现的各类风险信息；收单行对各发卡机构、中国银联等单位提交的商户风险协查报告应积极配合分行，共同防范风险。

7、因收单行风险管理不善导致国际卡组织对我行实施惩罚的，处罚费用由收单行承担。

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