保险代理人管理规定

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保险代理人管理规定

　　《保险专业代理机构监管规定》于2009年10月1日施行，下面小编给大家介绍关于保险代理人管理规定的相关资料，希望对您有所帮助。

　　保险代理人管理规定

　　人民银行各省、自治区、直辖市及计划单列市分行：

　　为规范保险代理行为，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，特制定《保险代理人管理暂行规定》(以下简称《规定》)。现发给你们，并就执行《规定》的有关问题通知如下：

　　一、专业代理人

　　(一)自《规定》下发之日起，各分行暂时停止审批新的专业保险代理机构。审批工作将于第一次统一的保险代理人资格考试结束之后恢复。

　　(二)凡在《规定》下发之前经分行批准成立的保险代理公司，由其所在地分行负责清理，对其中有重大违规、违纪的，应立即予以撤销。其余机构待第一次统一的保险代理人资格考试结束后，由有关分行按照《规定》的各项要求进行全面审核;符合设立条件的，报经总行批准，可办理注册登记手续;不能达到设立条件的，予以撤销。

　　二、个人代理人

　　(一)自总行《关于暂停招聘保险营销员的通知》(银发[1996]16号)下发之日至第一次统一的保险代理人资格考试结束的期间内，除上海市、广州市外，各地一律暂时停止招聘保险代理人员。

　　(二)银发[1996]16号文下发之前由各保险公司聘用的个人保险代理人员，一律由其被代理保险公司向省、自治区、直辖市、计划单列市人民银行分行统一办理保险代理人资格考试登记手续。各分行对申请办理考试登记的保险代理人员，要严格按照本《规定》进行审核。各保险公司统一组织代理人员的专业学习、培训，准备参加代理人资格考试。

　　(三)银发[1996]16号文下发前聘用的保险代理人员，在第一次统一的保险代理人资格考试开始前，可继续为其被代理保险公司开展保险业务。

　　三、兼业代理人

　　(一)所有从事兼职保险的代理机构应在本文下发之日起的一个月内，由其被代理保险公司向人民银行当地分行办理登记手续。登记内容包括：机构名称、性质、代理业务种类、代理范围、代理手续费标准、兼职代理人员的人数、资历及其本职工作性质、违规、违纪记录等。

　　(二)凡从事兼业保险代理的党政机关及其职能部门可暂时维持业务现状，不得扩大代理业务范围或与保险公司签订新的代理协议。

　　四、许可证印制和颁发

　　《保险代理人资格证书》、《经营保险代理业务许可证》由中国人民银行总行统一印制，人民银行分行负责颁发，各保险公司不得擅自印制和颁发。

　　五、代理人资格考试

　　保险代理人资格考试由中国人民银行统一组织实施。对考试合格的，由人民银行当地分行颁发资格证书。关于保险代理人资格考试事宜，将另行通知。

　　六、各分行应对辖区内的各种保险代理人与代理机构的数量、经营的情况及存在的主要问题进行一次全面调查，并将调查结果于1996年3月30日前报告总行。

　　中国人民银行

　　一九九六年二月二日

　　保险代理人管理暂行规定

　　第一章　总则

　　第一条为规范保险代理人代理行为，促进保险事业的发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本规定。

　　关联法规：全国人大法律(1)条

　　第二条保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。

　　保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。

　　第三条凡按本规定注册登记的单位和个人均可在中华人民共和国境内经营保险代理业务。

　　第四条本规定所指保险代理人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。

　　第五条保险代理人的监督管理部门是中国人民银行。

　　第二章　资格

　　第六条除兼业代理外，保险代理人员必须参加保险代理人资格考试并获得《保险代理人资格证书》。

　　第七条年满18周岁、具有高中以上学历或同等学历的个人可报名参加保险代理人员资格考试。

　　有下列情形之一者，不得参加保险代理人员资格考试：

　　(一)曾触犯国家法律而受处罚者;

　　(二)曾被吊销《保险代理人资格证书》者;

　　(三)保险监督管理部门、保险公司和保险行业协会现职人员;

　　(四)中国人民银行认定其他不宜从事保险代理业务者。

　　第八条保险代理人资格考试由中国人民银行或其授权的机构组织实施。

　　第九条保险代理人资格考试合格者，可向中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的机构申请领取《保险代理人资格证书》。

　　第十条《保险代理人资格证书》由中国人民银行总行统一印制。

　　第三章　专业代理人

　　第十一条专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。保险代理公司的组织形式为有限责任公司。

　　第十二条保险代理公司必须具备以下条件：

　　(一)公司最低实收货币资本金为人民币50万元;

　　(二)有符合规定的章程;

　　(三)有至少30名持有《保险代理人资格证书》的代理人员;

　　(四)有符合任职资格的董事长和总经理;

　　(五)有符合要求的营业场所。

　　第十三条在保险代理公司的资本中，个人资本之和不得超过资本金总额的30%，每一个人资本不得超过资本金总额的5%。

　　第十四条设立保险代理公司应经过筹建和开业两个阶段。

　　第十五条申请筹建保险代理公司，应向当地中国人民银行提交下列资料(一式三份)：

　　(一)筹建申请报告;

　　(二)筹建可行性报告;

　　(三)筹建方案;

　　(四)筹建人员名单、简历及其《保险代理人资格证书》;

　　(五)中国人民银行要求的其他文件、资料。

　　第十六条保险代理公司由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责审批，但批准其筹建前，应向中国人民银行总行备案，中国人民银行总行在收到备案文件之日起30日内未提出异议的，视同认可。

　　第十七条保险代理公司的筹建期限为6个月。筹建就绪后，应向中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行申请开业，并提交下列资料(一式三份)：

　　(一)开业申请报告;

　　(二)资本金验资证明、入帐原始凭证复印件;

　　(三)股东简介及其资信证明材料;

　　(四)拟任负责人名单、简历及其《保险代理人资格证书》;

　　(五)公司章程;

　　(六)中国人民银行要求的其他资料。

　　第十八条经批准开业的保险代理公司由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行颁发《经营保险代理业务许可证》并在工商行政管理局注册登记，方可营业。

　　第十九条保险代理公司名称中必须冠有“保险代理”字样。

　　第二十条保险代理公司应将代理业务收支单独设立帐户。

　　第二十一条保险公司的在职人员不得在保险代理公司兼职。

　　第二十二条各级政府及各级政府职能部门、社团法人、银行、保险公司不得投资于保险代理公司。

　　第二十三条保险代理公司的业务范围：

　　(一)代理销售保险单;

　　(二)代理收取保险费;

　　(三)保险和风险管理咨询服务;

　　(四)代理保险人进行损失的勘查和理赔;

　　(五)中国人民银行批准的其他业务。

　　第二十四条保险代理公司的主要负责人(董事长、总经理)除应具有《保险代理人资格证书》外，还应符合下列条件之一：

　　(一)具有保险专业大专以上学历，从事保险工作5年以上;

　　(二)具有非保险专业大专以上学历，从事保险工作7年以上;

　　(三)具有高中学历，从事保险工作10年以上;

　　(四)从事经济工作12年以上。

　　第二十五条保险代理公司自正式批准后6个月内，无正当理由未营业者，中国人民银行吊销其《经营保险代理业务许可证》。

　　第二十六条保险代理公司下列变更事项须经中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行批准：

　　(一)修改章程;

　　(二)变更资本金;

　　(三)变更股东;

　　(四)调整业务范围;

　　(五)变更营业场所。

　　保险代理公司更换董事长、总经理，须报经中国人民银行审核其任职资格。

　　第二十七条颁发的《经营保险代理业务许可证》有效期为3年，持证人应在有效期满前2个月内申请换发。

　　第二十八条保险代理公司未经批准不得设立分支机构。

　　第二十九条保险代理公司申请歇业、破产、解散，应按其设立时的申报程序报经中国人民银行批准。

　　第三十条保险代理公司被收购或兼并、破产、解散或被责令关闭，应在中国人民银行和有关部门监督下依法清算。

　　第三十一条保险代理公司依法终止其业务活动，应缴回《经营保险代理业务许可证》，持中国人民银行通知书向工商行政管理局办理注销手续，并在中国人民银行指定的报纸上公告。

　　第四章　兼业代理人

　　第三十二条兼业代理人是指受保险人委托、在从事自身业务的同时、指定专人为保险人代办保险业务的单位。

　　第三十三条兼业保险代理人必须符合下列条件：

　　(一)具有所在单位法人授权书;

　　(二)有专人从事保险代理业务;

　　(三)有符合规定的营业场所。

　　第三十四条兼业代理人代理保险业务，须由被代理的保险公司为其申请办理《经营保险代理业务许可证》。

　　申请办理《经营保险代理业务许可证》，应向当地中国人民银行呈报下列文件：

　　(一)申请报告;

　　(二)保险代理合同议向书;

　　(三)兼业代理人资信证明及有关资料;

　　(四)保险代理业务负责人简历及《保险代理人资格证书》。

　　第三十五条兼业代理人的业务范围：

　　(一)代理销售保险单;

　　(二)代理收取保险费。

　　第三十六条兼业代理人只能代理与本行业直接相关，且能为被保险人提供便利的保险业务。

　　第三十七条党政机关及其职能部门不得兼业从事保险代理业务。

　　第三十八条变更保险代理合同须报当地中国人民银行备案。

　　第三十九条兼业保险代理机构审批办法由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行另行规定。

　　第五章　个人代理人

　　第四十条个人代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。

　　第四十一条凡持有《保险代理人资格证书》者，均可申请从事保险代理业务，并由被代理的保险公司审核登记报中国人民银行当地分行备案。

　　第四十二条个人代理人由被代理的保险公司颁发代理证，代理证须包括以下内容：

　　(一)姓名、性别、身份证号码;

　　(二)本人一寸免冠照片并加盖被代理保险公司钢印;

　　(三)被代理保险公司名称及颁发代理证日期;

　　(四)被代理保险公司授权范围和可代理保险险种;

　　(五)代理证的有效期限。

　　第四十三条个人代理人业务范围：

　　(一)代理销售保险单;

　　(二)代理收取保险费。

　　第四十四条个人代理人不得办理企业财产保险和团体人身保险。

　　第四十五条个人代理人不得同时为两家(含两家)以上保险公司代理保险业务;转为其他保险公司代理人员时，应重新办理登记手续。

　　第四十六条任何个人不得兼职从事保险代理业务。

　　第六章　执业管理

　　第四十七条保险代理人只能为经中国人民银行批准设立的保险公司代理保险业务。

　　第四十八条代理人寿保险业务的保险代理人只能为一家人寿保险公司代理业务。

　　第四十九条保险代理人只能为其注册登记的.行政辖区内的保险公司代理保险业务。

　　第五十条保险代理人在从事代理业务前应与保险人签订代理合同，明确双方的权利和义务，代理期限、手续费支付标准和方式、代理范围、代理险种、保险费交付方式和其他有关代理事项。保险代理合同应报当地中国人民银行备案。

　　第五十一条保险代理人应以诚信原则，将被保险人应该知道的保险公司业务情况和保险条款的内容及其含义如实告诉被保险人。

　　第五十二条保险代理人不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人投保或转换保险人。

　　第五十三条保险代理人向保险公司投保，均视为保险公司的直接业务，保险代理人不得从中提取代理手续费。

　　第五十四条中国人民银行对保险代理人的经营情况、帐册、业务记录、收据进行检查时，保险代理人不得拒绝。

　　第五十五条保险代理人不得签发保险单。

　　第七章　罚则

　　第五十六条违反本规定，未经批准擅自开办保险代理业务的，由中国人民银行予以取缔，没收其非法所得，并处以非法所得5倍以上10倍以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第五十七条未经批准擅自设立保险代理公司的，按《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》有关规定处罚。

　　关联法规：全国人大法律(1)条

　　第五十八条违反本规定，有下列行为之一的，由中国人民银行责令改正，并给予个人1000-5000元、单位5000-10000元罚款的处罚;情节严重的，吊销其《保险代理人资格证书》或《经营保险代理业务许可证》：

　　(一)申请《保险代理人资格证书》、《经营保险代理业务许可证》时申报不实的;

　　(二)申请设立保险代理公司时申报不实的;

　　(三)提供虚假帐册、报表、文件和资料的;

　　(四)拒绝或妨碍中国人民银行监督检查的。

　　第五十九条违反本规定，有下列行为之一的，由中国人民银行责令改正，没收其非法所得，并给予个人5000-10000元、单位10000-50000元罚款的处罚;情节严重的，给予一个月以上3年以下停止业务的处罚或吊销《保险代理人资格证书》、《经营保险代理业务许可证》：

　　(一)为未经中国人民银行批准的保险公司代理业务;

　　(二)在业务经营中，超出中国人民银行核定的业务范围;

　　(三)为两家(含两家)以上人寿保险公司代理业务;

　　(四)为注册登记的行政辖区外的保险公司代理业务。

　　第六十条违反本规定，有下列行为之一的，给予10000-50000元罚款的处罚;情节严重的，吊销其《保险代理人资格证书》或《经营保险代理业务许可证》;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)在保险代理业务中欺骗投保人、被保险人或受益人;

　　(二)串通被保险人欺骗保险公司。

　　第六十一条保险代理人拖欠、挪用保险费用或保险金，中国人民银行视情节轻重给予警告、个人5000-10000元、单位10000-50000元罚款、或吊销《保险代理人资格证书》、《经营保险代理业务许可证》的处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第六十二条违反本规定第五十三条或向保险合同当事人索取额外报酬者，没收其非法所得，并处以非法所得5-10倍罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第六十三条以上处罚可以并处。

　　第六十四条凡《保险代理人资格证书》、《经营保险代理业务许可证》被吊销者，保险公司不得再委托或接受其业务。

　　第八章　附则

　　第六十五条本规定由中国人民银行负责解释，修改亦同。

　　第六十六条中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行可根据本规定制定实施细则。

　　第六十七条本规定自1996年5月1日起实施，1992年11月2日中国人民银行发布的《保险代理机构管理暂行办法》同时废止。

　　保险代理人究竟能为社会公众做些什么?

　　保险代理人虽然是代理保险公司招揽业务，但是他们的佣金却是由保险公司进行支付的，因而你不用担心代理人再会额外加收保费，更不必为保险公司与保理人的关系而产生疑问，认为代理人会损害自身利益。实际上，在规范的保险市场上，代理人的利益与客户是休戚相关的，可以说客户就是代理人的“上帝”，他们的收入是与能销售出去多少保单和提供什么程度的服务是有密切联系的，因而两者的利益是相通的。

　　(1)唤醒潜在需求保险业中有句老话：就是“保险必须靠摊销”。因为保险商品不同于关乎饮食起居的满足生理需要的生活必需品，它实际上可以说是一种较高层次意义的奢侈品，很少有人会主动买保险。人们总有种习惯或惰性心理，或者对未来的自信。比如他会想我的房子很安全，不会着火或发生其它意外，只要注意就可以了，干嘛要去买保险;没有人愿意设想很快就会死亡，只要他没得致命疾病，他很少想到投保;另外对许多人来讲，年老退休是相当遥远之事，以后再买保险，也为时不晚;或者一个潜在的保险购买者会仅因为资金问题，就打消了购买保险的念头，尽管事实上保险费用远比想象的低。

　　这样，在人们不太熟悉保险的广泛运用范围，或者在资金存在一些问题的情况下，就无法清楚地认识自己对保险的真正需求，从而自觉购买保险。因此，一个职业代理人既是保险商品的推销员，同时又兼有宣传普及和顾问的作用，他可以引导人们去认识可能会遇到的问题，并且解决这些问题。其实代理人所揭示的是客户已存在的需要，并非他创造的，只是他能够迅速和准确地识别一个人的潜在需要。而人们只有清楚自己在找什么东西，才能够设法找到它。代理人可以向客户指明问题，客户才知道问题的存在，才会去买保险。

　　(2)帮助客户进行保险计划选择以寿险为例，国外寿险界通常认为，“推销保险，95%是靠对人的了解，5%靠保险知识，但这5%的保险知识，推销员必须100%的了解。”代理人熟悉保险商品的用途和限制范围，他能够在客户所能负担的保费前提下，针对不同的`职业、年龄、家庭结构等，向客户推介合适的保险险种，帮助选择组合。

　　(3)为客户提供持续有效的优良服务一个有远见的代理人绝不会是一个短期行为者，代理人在帮助客户购买保险后，使客户的愿望和保费支付能力相符合，那么有可能保持这笔业务的长期有效性，代理人在帮助客户解决问题的同时，也会从建议中得到好处，这样他就会对客户提供持续有效的服务，而这恰恰是客户最希望得到的。

　　(4)保险代理人可以切实解决客户在购买保险过程中的麻烦比如他会向客户详细解释保险合同的条款，提醒各种应注意的事项，帮助了解投保单等保险合同的内容，建议合适的保费支付方式，并代收保费等。总之，他们能以自己的知闲和经验提供全面的服务。

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