理财计划汇编9篇

　　时光飞逝，时间在慢慢推演，我们的工作又进入新的阶段，为了在工作中有更好的成长，此时此刻需要制定一个详细的计划了。什么样的计划才是有效的呢？下面是小编帮大家整理的理财计划9篇，仅供参考，欢迎大家阅读。

理财计划汇编9篇

理财计划篇1

　　在炎热夏天中，我们结束了上半年的工作，对于刚成立不久的我们公司，今年必须做好每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20___年的工作计划：

　　首先，努力做好公司每一个项目。

　　在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

　　其次，加强业务学习。

　　学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。

　　第三，工作目标的拟定。

　　任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

　　1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。

　　2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的.原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

　　3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

　　4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

　　通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上。

　　第四，值班。

　　把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发传单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。

　　第五，客户维护和再开发。

　　时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司的宣传方式。

　　第六，工作总结。

　　每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

　　我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空！

理财计划篇2

　　互联网+的热潮席卷了各个行业，金融理财也不例外，互联网理财以高收益、低门槛闻名，也是最大的吸引点，但是互联网高收益理财产品类型也有很多，不同类型的收益范围和产品特点也各不相同，投资者需要进行了解和对比，才能做出最合适的理财决策。自从阿里的余额宝问世，6.7%的年化收益就使得互联网高收益的形象树立起来，相继火爆起来的P2P理财作为互联网金融的创新，把高收益理财产品

　　浪潮进行到底。接下来我们将这些进行分类，全面了解一下互联网高收益理财产品类型。

　　第一种：同时具备支付、理财、资金周转特点的互联网高收益理财产品

　　互联网大咖：阿里的余额宝

　　这类理财产品从功能的角度来说是流畅全面的，无需任何手续费，方便快捷;从背景上来说是拥有强大的平台支撑的，更容易获得投资的信任;另外此类理财产品收益要远高于同期银行储蓄收益，但同时能享受T+O快捷的存取服务，流动性非常好;而且投资门槛基本没有，非常低;此外这类型基本属于货币基金，稳定性好，打理也方便。

　　第二种：背靠大树好乘凉，互联网知名公司与实力雄厚金融机构强强合作

　　联袂推出：腾讯微信的理财通、百度的.理财计划

　　如腾讯理财通，直接与以华夏基金为代表的一线品牌基金公司合作，这些对于市场增新非常有利，而且能够较有利的吸引公众眼球，再结合微信流量入口，能够迅速积累用户。购买这类理财产品，不能近看近7日年化收益，因为它只反映近期天收益情况，存在阶段性特征，容易发生虚高现象，应该同时关注日每万份收益，和长期的业绩稳定性综合判断。

　　第三种：P2P网贷理财产品

　　这类理财品是互联网直接产物，通过建立第三平台，连接借款方和投资方，更高效满足双方需求。这类型正规平台，通常资金是和平台分离的，由第三方机构托管，有效防止资金池，另外有第三方担保公司，作为保障。还有一类是有实物抵押的。经过收益下调，正规P2P理财产品收益范围在8%-15%之间，对于此类产品要结合多方面因素进行考察。

理财计划篇3

　　员工持股计划（Employeestockowner-shipplan,简称为Esop）是指本公司员工以支付现金或借助贷款等方式来获得本公司的一定份额的股票，但员工不直接参与公司决策，而是把股票托管给具有一定资质的法人机构运作，由该机构代表参与计划的员工进入董事会行使股东权利，并按持有股份比例分享公司剩余利润。通过参与该计划雇员具有劳动者和所有者的双重身份，达到全面调动劳动者主人翁积极性参与公司生产经营活动的目的。实际上，ESOP在公司理财的很多环节都可以发挥作用。

　　一、ESOP的传统作用

　　员工持股计划为公司治理机制和所有权机制转变引入新的元素，它把员工的个人利益和公司的利益捆绑在一起，促使员工关心公司效益，对提升公司效率、提高竟争力和增强员工凝聚力都起到了正向的推动作用。不同情况的公司的使员工获得所有权的方式各有不同，可能是公司以股票作为劳动报酬的一部分支付给员工，也可能是让本公司员工通过银行贷款、低价配股等方式出资购买，还有可能是公司使用当年盈利购买公司股票后无偿赠与员工，当然也有可能是以上几种方式的混合，但一般来说，所有的员工持股计划都会寻找或成立一个股票托管的信托机构，公司按月向EOSP信托缴纳员工养老保险金，年底再分红派息给ESOP信托，由ESOP信托负责归还银行贷款本息。

　　ESOP这种种产权制度使员工获得公司的部分所有权，成为公司的股东，让劳动资本成为享有股权的依据。对公司面言，既实现长期的资本收入，又优化了资本结构。同时，通过把公司股票转让给员工还具有激励作用有：第一，为公司实行民主管理奠定基础；第二，为员工提供安全保障，增加留住人才的砝码；第三，在扩大公司资金来源的同时也增加了员工收入；第四，改变了公司收益权结构，公司治理机制实现了转变。

　　二、ESOP在公司理财中的作用

　　（一）筹资环节，作为股权融资工具，为公司提供资金来源

　　以美国为例，公司员工认购股票ESOP的资金主要来源于以下四个方面：

　　l.员工家庭积蓄；2.公司专门性分期奖励资金；3.公司用公益金提供的专项借款；4.银行专项贷款。国外ESOP广泛采用的方式第是四种，即由公司担保、员工持股会向银行等金融机构申请专用贷款的方式，称为"LEVERAGEESOP".在执行该计划时，公司将成立一个专门的职工持股信托机构，由公司提供担保，以信托机构的名义代表员工向金融机构贷款，贷来的款专项用于购买公司股票。

　　美国1976年颁布的《税收改革法案》就认为ESOP是公司融资的工具之一，这个融资手段对职工、公司和股东三方都是有利的。在我国的管理层收购实践中，也有企业将MBO和ESOP相结合，通过向原公司员工发行股票融资，从而获得收购公司所需的大量资金。

　　（二）成本管理环节，ESOP可降低公司成本支出，改善经营业绩

　　1.降低资金成本，提高财务杠杆作用。相比公开市场发行股票，ESOP融资减少了聘请顾问、市场推广、中介包销等环节，只是和员工持股会或信托公司、银行打交道，可以节省昂贵的发行费用。在杠杆型ESOP中，对贷款提供者的利息收入优惠可使公司获得较低成本的资金。国家为参与杠杆型员工持股计划的银行提供税收优惠，极大地增加了银行参与ESOP的积极性，利息收入50%的税收优惠使得银行能够提供较低价格的资金供给，从而为企业节约了财务费用；同时，根据企业财务杠杆原理，较少的息税前利息支出放大了股东税后利润，有利于提高每股收益。

　　2.降低劳动力成本，提高公司产品竞争力。通货膨胀时期，有了ESOP对员工收益的补偿，又由于个人所得税和资本利得税的不同，员工将会乐意接受未来的股票收入，实现个人所得税的节约，不会给公司带来涨工资的压力，因此劳动力成本可以相对降低，从而提高公司产品的竞争力。同时实行员工持股计划的公司向市场传递的是员工对公司公司未来良好前景的信心，因此可以提升公司的市场形象，增加潜在投资者对公司的投资兴趣。

　　（三）税收筹划环节，利用ESOP的各种税收优惠，获得节税收益

　　以美国为例，对ESOP的税收优惠不但实在，而且在不断改进中。美国对ESOP的税收优惠是从始于1974年的"雇员退休和收入安全保障法".该法针对ESOP的主要优惠条款包括以下两项重要内容，一是认可ESOP作为公司赠于计划不同与其他的雇员受益计划和养老金计划，并为ESOP借款购买股票的开通绿色通道；二是赋予公司用来无偿赠于给ESOP用于偿还银行贷款的本金与利息的收入相应的税收豁免权，企业所得税税收减免提高到10%.此后美国不断提高对ESOP的税收优惠，实行ESOP计划的公司获得了巨大的节税收益。

　　（四）风险管理环节，员工持股有利于企业分散经营风险，也有利于防止公司控制权转移

　　如果公司仅依赖少数人的投资，经营决策失误概率大，很容易导致企业破产。

　　员工持股计划使得股东多样化，增加员工在公司决策中的影响力，使得公司决策科学化、民主化，降低公司倒闭重组的概率，这一点对于经营风险较大的高科技企业尤为重要。同时，ESOP为非公众持股公司的股票提供了一个内部流通市场，公司的股东既可以选择收回自己的投资，也可以继续持股取得股利收入，增强了股票的吸引力，有助于分散股权，增加控制权转移的难度。

　　（五）资本运营环节，作为资产剥离和重组的手段，广泛用于各种资产重组活动中

　　1.成功退出经营不善的子公司，实现资产优化重组。为了减少企业多元化经营的负面影响，提升公司主营业务的价值，公司可选择员工持股计划实现股权的退出。此时的员工持股计划可能并不要求员工除了劳动之外的任何付出，目的只是把企业的股权转移给公司的员工。

　　2.反接管防御，防止敌意收购。公司可以在公司章程中约定外部收购为员工持股计划执行的条件，一旦发生外来者收购，公司将启动员工持续股计划，公司股权将赠送给全体员工，即员工成为公司的所有者。由于员工股东相对原股东来说较分散，将增加外来者收购的难度，令收购者知难而退。

　　3.挽救濒于倒闭的公司。员工持股计划行动曾挽救了濒临破产的公司，甚至还曾使破产的公司死而复生。每一个实行员工持股计划公司雇员的行为就像一次救援行动，他们就像白衣骑士，使公司避免了可能是毁灭性的企业收购。员工持股计划把公司主要产权传递给它的自然持股者--员工们，成功地使公司的员工获得终身雇佣，一开始是劳动工人，后来逐渐实现资本工人的身份。

　　三、我国促进ESOP在公司理财中运用的措施

　　（一）借鉴国际经验提供各种税收优惠措施，鼓励各方参与员工持股计划

　　1984年美国国会实施的税收改革法案使员工持股计划得到快速发展。该法案对员工持股计划的多方参与者都给予税收上的优惠：实行员工持股计划的公司能得到的税收优惠，是公司不管以何种方式发行给员工持股计划的股份价值都可以从应税所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分红并用于偿还贷款本息的部分，也可以抵减应纳税所得，从而减少当期应交所得税；公司每年向ESOP支付的养老保险费用，可以作为成本从应所得税前扣除；与通常的公司股息来自公司的税后收入不同，员工持股计划的股息支出也可以从公司税前收入中扣除。对于参与LEVERAGEESOP的银行的来说，它可以享受的税收优惠是在员工持股计划中获得的贷款利息收入的50%免交所得税。

　　对于持股人的`优惠是，如果把所持公司股票以商业目的出售给员工持股计划，同时在一年内对公司债券进行再投资的话，出售股票的资本利得税可以递延至新债券售出时缴纳。正是由于美国赋于参与员工持股计划的四方（公司、员工、贷款银行、公司其他持股人）都可以享受税收政策上的优惠，美国的员工持股计划才得以迅猛发展。

　　当前，我国并没有制定针对员工持股的税收优惠政策，造成员工持股被动接受的尴尬局面。除了一些上市公司的内部职工股较受欢迎之外，大部分企业的员工持股明显缺乏吸引力，更有一些公司为了实现员工持股甚至不得不采取强制措施。因此，为了推动员工持股在公司理财中健康、规范的发展，我们可以借鉴美国的做法，通过制定税收优惠政策来吸引企业、鼓励机构投资者和银行等金融机构积极参与员工持股计划。

　　（二）吸引金融机构参与员工持股计划，为员工持股计划创造良好的融资环境

　　员工持股计划成功与否决定了企业产权制度的重大变革，决定了家庭金融资产从银行债权向企业股权的转变，决定了国有资产的战略调整及混合所有制的顺利实现。由于我们国家长期实行高积累、低消费的收入分配政策，企业员工手中的闲余资金有限，认购企业股票的资金对大多数员工来说都不是小数字。现实决定了我国的员工持股计划必须采取杠杆型（LEVERAGEESOP）为主，非杠杆型（UNLEVERAGEESOP）为辅的模式较为合适。因此，员工持股计划的顺利实施应由金融机构提供相应的资金支持和信用担保，并且要开发创新的金融工具为ESOP配套服务。

　　借鉴美国的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行员工持股计划的公司及员工持股信托代理机构（职工持股会）和银行签订借款协议，由公司和员工股票信托机构提供信用担保，以所购买的公司股票为抵押（公司和员工股票信托机构须承诺在特殊情况下将以协议价格收回全部抵押股票），以员工持股信托代理机构名下未来实现的存款和公并司股票分红为偿还保证，以员工持股信托代理机构的名义向银行贷款购买公司部分股权。同时员工持股信托机构为员工开设特定账户，把公司的捐献、员工分得的利润及工资收入的一定比例转入该账户，按期归还银行贷款的利息和本金。鉴于公司是银行提供给员工持股信托代理机构的信用贷款的担保者，按照协议约定在贷款清偿之前，公司不能把对应股票过户到职工持股会名下，只能按照贷款的偿还比例，逐步把相应份额的股票转移到员工持股信托名下，由员工持股信托代理机构再把股票按比例分配到每个员工的个人账户。

　　（三）完善制度建设，循序渐进，推进ESOP在公司理财中的应用

　　员工持股制度是现代产权制度的组成部分，也是公司理财的一个重要手段。由于制度建设的缺失，ESOP在我国的运用几经波折，这就要求我们完善制度建设，循序渐进地推进该计划的实行。首先，要完善会计制度建设。虽然我国已经颁布了《会计法》、《企业会计制度》和几十项具体会计准则，会计制度建设取得了一定的成就，但与西方发达国家相比仍显滞后，离实践要求还存在差距，与员工持股制度相关的很多会计准则也需要参照国际惯例重新制定。通过会计核算与信息披露措施的完善，使员工和外部投资者对企业有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加强公司内部治理和外部市场监管。要建立和完善中国的公司治理结构，通过企业内部民主决策机制的建设，让职工有更多知情权和发言权。同时继续加大对违规公司的处罚力度，强化市场监管，净化公司治理环境。最后，要完善职工持股风险管理机制。

　　员工持股、股票期权等激励制度，只要公司股票上市，就存在股价变动的风险。这种风险的存在固然有利于持股员工通过努力工作创造企业更好的业绩，保证本企业股票价格在市场上的良好表现，但也会给员工收益带来损失，有悖于实行员工持股计划的初衷。因此，可尝试引进保险或对冲等先进风险管理技术，逐步形成一套职工持股风险转移机制，才能真正实现ESOP在公司理财中的多种作用。

　　参考文献：

　　[1]王少锋。我国企业并购融资现状和发展策略研究[D].四川大学。

　　[2]文宗瑜，唐俊。公司股份期权与员工持股计划[M].北京：中国金融出版社，20xx:55-78.

　　[3]李明磊，李浩然。ESOP在并购融资中的作用[J].合作经济与科技，20xx.05:63-64.

　　[4]叶旭全。员工持股计划最新操作实务[M].北京企业管理出版社，20xx.12:89-85.

　　[5]岳军。团队生产、剩余分享与ESOP模式[J].当代财经，20xx.11:71-74.

　　[6]孟庆春。基于竞争考虑MBO与ESOP的国有企业产权改革模型研究[J].经济管理，20xx.12:137-142.

理财计划篇4

　　一、我们的“家庭情况”

　　1、我（小李），男友（小钱）两人大学刚毕业2年，二十五六岁；

　　2、暂时一起租房生活，无老人需要照顾；

　　3、两个人都在无锡一家合资公司（机械制造业）上班，只有每月的基本工资奖金，并无其他额外收入。所有奖金全部包含：男方为3500元／月左右（公司销售），女方为3000元／月左右（公司财务）。

　　二、每月基本开支

　　1、因为是租房住，房租400元；

　　2、水电煤气费150元，电话上网费100元；

　　3、吃饭1000元左右，零花1000元左右。

　　三、家庭存款

　　由于刚上班工作，开销比较大，所以无存款。

　　四、家庭目标

　　长期目标希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海买一套商品房时，能够付出买房的首期（大约要20万左右）。双方父母刚好能自给自足，所以很难给我们经济支持。

　　五、担忧

　　有可能在近期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预测的情况。

　　六、理财师给出的理财方案（由招商银行南京分行理财师汪育荣提供）

　　一）、客户情况分析

　　从目前现状看，客户两个人月收入6500元，每月基本支出2650元，结余约3850元，工作已两年，没有存款。

　　二）、理财建议

　　从上述分析可知，该客户急需对资金有个合理的安排。在不影响正常生活支出的情况下，建议客户每月拿出3500元左右进行统筹安排。

　　1、银行存款

　　建议每月拿出1000元在银行办理一年期零存整取储蓄，每年到期后取出用于购买保险，宜选择具有稳定收益且附加住院医疗的险种，这样不仅有稳定的收益，且有了一定的医疗保障。在保险产品的期限上，可依次选择3－1年的品种，为5年后购房做资金准备。假定保险年收益2％，5年后这部分资金约为63万元。

　　2、购买货币型基金

　　对于该客户而言，因工作不太稳定，可能会有临时性资金支付需求，保持资产的流动性非常重要。建议客户采用定期定额方式，每月拿出1500元购买货币型基金。以招商银行在售的招商现金增值基金为例，这种基金变现能力较强，赎回后次日上午9：30分前即可到账。与活期存款相比，虽然存在一定的风险，但平均收益率相对较好。假定平均年收益为2％，5年后这部分资金约为95万元。

　　3、购买股票型基金

　　一般情况下，处于25－35岁这个生命周期的客户风险承受能力较强。因此，建议客户每月拿出1000元通过定期定额方式投资股票型基金。虽然目前股市较为低迷，基金表现普遍不佳，但从长期看，请专业人士代为投资股市是个不错的选择。在选择基金时，要注意选择具有一定品牌、以往业绩较好的基金公司，这样相对风险较小，又有机会获取较高的.投资收益。假定平均年收益为6％，5年后这部分资金约为7万元。

　　以上的理财计划是假定客户在5年中收入和支出水平不变的情况下进行的，如果客户的收支情况发生变化，可及时调整各部分的投资金额。

理财计划篇5

　　我叫xx，曾从事过酒类销售工作、驾校的人事管理以至到最后转为个体消防工作的全部管理及运行模式。通过这些经历，让我的人生积累了丰富的经验，同时也积攒了一定的人脉关系，为以后工作的发展和规划奠定了良好的基础。

　　顺着国家政策对网络金融的扶持导向，经过对恒昌财富的了解，凭着以往的阅历，我感觉到加入恒昌财富是我一直以来向往成功发展的一个最好的阶梯！

　　来到恒昌财富我会以饱满的热忱和全心的精力，尽快熟悉专业知识，以团队经理的要求严于律己，结合以往的知识和经验，发挥团队的优势，本着公司与客户合作共赢的纽带，以公司对客户负责，客户对公司信赖，满意的原则，以积极向上踏实的态度去工作，现将我进入公司前三个月的工作计划汇报如下：

　　第一个月：

　　1、首先让车队队员对公司的运营模式加以了解，对理财知识进行培训，规范车队日常行为，树立良好的形象，为将来服务客户做准备。

　　2、其次，制定计划，让每个队员开拓市场，以团队为单位到人群比较集中的地方，宣传本公司的理财产品，让他们掌握和了解本公司的模式和运营，以及安全情况，积累有理财意向的客户及隐形客户。

　　3、经过追踪回访，及时了解客户的动态意向，为客户解释，稳定心态，做到客户“高兴而来，满意而归”，这样我队这一个月有了一定的成就感，也为我营业部产生效益。

　　第二个月：

　　1、进行业务知识精细化培训，进一步提升每个队员的业务能力。经过知识的武装，能力提升了，队员以个人为单位，分片区进行市场调查，积累客户信息，拓展业务。

　　2、争取在短时间内在我县开拓市场，让客户“有所必求，有求必应”，逐渐成为稳定的客户。与此同时，进行团队扩展计划，增加4人，业务在上个月的基础上提升20%。

　　3、安排队员调查客户对我公司的'所有理财产品的了解和信任度，并把公司的运营模式和政策导向为客户一一细心的讲解清楚，直至他们从怀疑到肯定。（比如：风控和还款风险金到借款人的审核）

　　第三个月：

　　1、让每个队员不断完善自身各方面的能力，提高素质。以我公司为坚实的后盾，利用前两个月的客户和客户源，让每个队员以优质的服务，积极巩固自己的客户，努力让客户带动客户，起到一个推荐作用，在客户中为公司坚定一个很好地口碑。

　　2、这个月我会让我对队员预约所有的新老客户，我会和他们亲密的探讨受益情况和有无安全隐患的问题，真正做到服务客户，满意客户的所需，从而也加深了客户和我们的友谊。

　　3、在不断地努力中，继续提升业绩，吸收新的队员，完善我队为公司所有的理财产品进入我县千家万户而奋斗！

　　以上是我的计划，我想信以我的拼搏精神和公司对我的信赖，一定会取得成绩。在今后的工作中，我会不断学习，努力提高自己的工作能力完善和加强工作计划，高标准要求自己和我队的每个队员，尽全队的力量，不辜负营业部对我的厚望。

　　公司需要每个人的维护，业绩需要每个团队的努力和奋斗，相信我团队的加入，能为公司注入新的活力，我团队的付出能为营业部交上一个美好的答卷。

理财计划篇6

　　支出=收入-储蓄

　　很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法常常会因为自己的无计划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。

　　如果能将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的'观念，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱就会越来越多。

　　稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻

　　待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等;剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金;剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品。可承担风险比重=(100-目前年龄)*100%

　　比如你今年30岁，可承担风险比重就是(100-30)*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票;剩余的30%进行稳健投资。按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。还贷额度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

　　养老费用=目前年花费*20

　　待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出(年收入减年储蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。

　　家庭理财完美方案：4-3-2-1

　　家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。

理财计划篇7

　　刚进公司，我会让自己尽快适应这个角色的转换，端正心态，全心全意投入到工作中去，争取在这一年结束时完成业绩指标。在上半年，我要尽快熟悉银行驻点，每个月按要求完成指定的业绩指标。在下半年，在完成基本的业绩指标的基础上，有意识地开发维护好重要客户，更加注重资产指标。另外，在工作过程中，通过与同事们的相处，找到适合自己的搭档，以便更好地合作，更高效地工作。

　　为了能够更有成效地开展工作，取得更好的成绩，我对自身以及工作安排有以下工作计划：

　　1.加强自身素质及能力的`提高，尤其是对于专业不对口的我来说。主要包括证券专业知识及营销知识，阅读相关书籍，包括证券方面、心理学方面、营销等，如《要做股市赢家》《炒股票的智慧》《销售就是要搞定人》《人脉》《影响他人的心理学》《积极心态的力量》等等，让自己时刻保持不断学习、积极向上的心态。平时所见所闻多琢磨，多主动问，多反思，多总结，多向他人请教学习。具体而言，要熟悉相关软件的使用，能应对客户提出的问题;要懂得简单的股票分析，向同事们学习编写短信发给客户;每天至少打3个电话给潜在客户等。学习电话营销、微博营销相关知识。每天总结自己所学到的，解决困惑问题，尤其是在每天的总结会议上，认真听取同事们的经验，扬长避短，少走弯路。

　　2.充分利用关系网络，让身边的亲戚朋友都知道我的工作并能在有相关需要时联系我，尽量将在炒股的亲戚朋友争取过来。通过亲戚朋友介绍亲戚朋友，让想炒股的客户选择我们来开户。另外，对于已在其它券商的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。

　　3.做好银行驻点，尽快熟悉银行业务并与相关人员打好关系，争取更多更优质的客户。对于刚拿到从业资格证的我来说，第一阶段，先向前辈们学习，跟他们到银行网点熟悉一下，看看他们是怎么做的。然后遇到问题，及时提出来，向大家请教，做到更好。

　　路漫漫，其修远兮，吾将上下而求索。在今后的日子里，我将不断学习，积极进取，争取更大的进步。既然选择了远方，就风雨兼程!一路上，有你们，前行的脚步更坚定!

理财计划篇8

　　懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

　　投资与理财康宁

　　很多人和我一样，并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。所以，先向大家介绍一个极简家庭理财方案。这是个扩展性很好的简单开始，即便以后有新的需求，也只在这个方案上增加新的理财工具就好。

　　首先，不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财工具，但是这可能吗？理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此，放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

　　那么，每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢？我的建议是简化为三种：立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。

　　立刻能花的钱，是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金，我国的金融环境还没有发达到能离开现金的程度，很多场合和紧急情况下，你都必须能立刻从兜里掏出现金，或在路边的ATM上取到现金。

　　要知道，信用卡不是所有地方都能刷，货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说，虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金，不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。

　　具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高过一个月的支出就差不多足够了，毕竟还要储备一笔很快能花的钱。

　　很快能花的钱，就是指你的货币基金，例如互联网金融里的`众多“宝”之一。这部分钱是有收益的，而且最近货币基金的收益还相当不错。需要提醒的是，货币基金虽然取现方便，又有收益，但是不要把它等同于现金，更不要对货基的收益太执着。

　　为什么货基不是立刻能花的钱？平时工作日可能感觉不明显，一旦是非工作日或夜晚，你就会感到货基的钱并不是立刻能转成银行卡里的活期存款，所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更合适，不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率参考价值并不大。

　　根据货基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不过4、82%、近半年不过2、71%，固定收益类产品很容易超过，所以同样不宜把长期不用的钱放在货基。

　　总而言之，货币基金就像一个缓冲池，作为很快能花的钱，金额控制在3-6个月的家庭支出就足够了。

　　把以上两种钱留够，剩下暂时不花的钱，才是你可以追求高收益的钱。想投资追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想挣点安稳钱的，老老实实选择低风险的理财产品。

　　如何找到低风险的理财产品呢？往细里说很难，其中门道太多；可是往粗里说又很简单，只要牢记“天下没有免费的午餐”即可。最近半年货币基金的年化收益率在5%多一点，那么正规机构的固定收益理财产品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率凭什么风险低呢？随着金融改革的深入，为自己决策负责的风险自担会成为常态。

理财计划篇9

　　每个人在过年的时候都能得到许多的压岁钱，我也不例外。今年可以说是大丰收，今年我收到的压岁钱足足有20xx元。但是令我苦恼的是：这么多的压岁钱，我应该怎样利用起来？全部交给家长，不行！有些不舍得。自己留着交学费，不行！太多了……一个个想法在我的脑海中依次呈现，但是我觉得都不太好。突然，我的脑海中萌发了一个十分合理的办法制定一份理财计划，让它们充分的.利用起来。于是，我把这个办法告诉了妈妈。妈妈听了我的想法也十分赞同，就让我赶快去制定理财计划！我与理财的小故事就此拉开了序幕。

　　于是，我花了整整一天的时间制定了这份理财计划。让大家来看一看！我对这笔压岁钱做的理财计划是：一部分钱用来买课外书，增加课外知识，丰富阅读，增强写作能力；一部分钱用来买一些辅导资料，让学习天天向上；一部分钱用来买一些自己喜欢的小玩具，小挂件，用来装饰房间，让自己学习休息的地方看起来更舒适；再用一笔小小的钱来买一个台历，把一年中发生的一些重要或者有趣的事记录下来，年底的时候再把它好好保存起来，因为这里有我成长的足迹；最后，剩余的钱，就让妈妈给我办个存折存起来，如果学校有一些捐款之类的活动，这笔钱就可以用上了，这可是我节省下来的压岁钱，和从妈妈那里要来的零花钱是不一样的，这里包含着我的爱心。

　　春节得到的20xx元的压岁钱，我又做了一个更具体的计划：200元用来买课外阅读类书籍；200元用来买课程辅导类资料；30元用来买字帖练字；50元买学习用品；50元用来买小饰品装饰房间；20元用来买一本台历。这样总共花去550元，剩余1450元存入银行，需要的时候再取。

　　这就是我制定的理财计划，我认为很不错。你也来试着制定一个吧！不是吹！我妈妈也夸赞了我，她说我长大了，知道怎样理财，知道不乱花钱了；还说我长大以后一定是个勤俭节约、懂得金融的人。听了妈妈的话，我的心里顿时像吃了蜜一样美滋滋的。我一定要继续保持这种良好的习惯，每年都给自己制定一个理财计划，让我收到的压岁钱能够充分利用起来！

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