理财计划

时间:2022-05-24 18:27:21 计划 我要投稿

有关理财计划集锦7篇

  时间的脚步是无声的,它在不经意间流逝,我们的工作又将在忙碌中充实着,在喜悦中收获着,是时候开始制定计划了。可是到底什么样的计划才是适合自己的呢?以下是小编精心整理的理财计划7篇,欢迎大家分享。

有关理财计划集锦7篇

理财计划 篇1

  春节拜年的时候,我得到了许多压岁钱。以前都是爸妈保管,现在我认为,理财会让我们学会聪明地管理自己的压岁钱,培养我们正确的金钱观和理财意识,也使我们体会到爸爸妈妈挣钱的不易。因此,我准备把压岁钱一半存在兴业银行里,一半自己买学习用品等。

  第二天正好是周日,吃完早饭,我就嚷嚷让妈妈带我去兴业银行存钱,走在路上,我想起同桌的话,“去兴业银行存钱,还可以得到一个精美的文具。”到了银行,妈妈拿号排队,我在一边填写我的个人信息,当我拿到小蜜蜂卡时,我感到我是一个小大人了。

  从营业大厅出来,妈妈带我到自动取款机上教我如何操作,我在一旁认真地学着,不一会儿就学会了。

  有了小蜜蜂卡,我就能学会怎样更好地使用零花钱,也能养成不乱花钱的好习惯。

理财计划 篇2

  懒人理财法并不追求榨取每一分收益,而是规划好自己的财务收支,省心省力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求,让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

  投资与理财康宁

  很多人和我一样,并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。懒人理财法并不追求榨取每一分收益,而是规划好自己的财务收支,省心省力地拿到无风险收益即可。所以,先向大家介绍一个极简家庭理财方案。这是个扩展性很好的简单开始,即便以后有新的需求,也只在这个方案上增加新的理财工具就好。

  首先,不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财工具,但是这可能吗?理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性,绝大多数时候,它们之间是互相取舍的关系,很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此,放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案,正途是压缩你自己的理财需求,让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

  那么,每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢?我的建议是简化为三种:立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。

  立刻能花的钱,是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金,我国的金融环境还没有发达到能离开现金的程度,很多场合和紧急情况下,你都必须能立刻从兜里掏出现金,或在路边的ATM上取到现金。

  要知道,信用卡不是所有地方都能刷,货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说,虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金,不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。

  具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出,稍微高过一个月的支出就差不多足够了,毕竟还要储备一笔很快能花的钱。

  很快能花的钱,就是指你的货币基金,例如互联网金融里的众多“宝”之一。这部分钱是有收益的,而且最近货币基金的收益还相当不错。需要提醒的是,货币基金虽然取现方便,又有收益,但是不要把它等同于现金,更不要对货基的收益太执着。

  为什么货基不是立刻能花的钱?平时工作日可能感觉不明显,一旦是非工作日或夜晚,你就会感到货基的钱并不是立刻能转成银行卡里的活期存款,所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更合适,不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益,蹦蹦跳跳的七日年化收益率参考价值并不大。

  根据货基收益排名(截至20xx年2月2日),近一年的最高收益不过4、82%、近半年不过2、71%,固定收益类产品很容易超过,所以同样不宜把长期不用的钱放在货基。

  总而言之,货币基金就像一个缓冲池,作为很快能花的钱,金额控制在3-6个月的家庭支出就足够了。

  把以上两种钱留够,剩下暂时不花的钱,才是你可以追求高收益的钱。想投资追求高收益的,可以去炒股炒金炒一切;想挣点安稳钱的,老老实实选择低风险的理财产品。

  如何找到低风险的理财产品呢?往细里说很难,其中门道太多;可是往粗里说又很简单,只要牢记“天下没有免费的午餐”即可。最近半年货币基金的年化收益率在5%多一点,那么正规机构的固定收益理财产品到6%-7%也就差不多了,再高的收益率凭什么风险低呢?随着金融改革的深入,为自己决策负责的风险自担会成为常态。

理财计划 篇3

  今年春节,老师要求我们做一个“压岁钱消费计划”。对于老师布置的这个任务我是既兴奋又紧张,兴奋的是我可以做一个以前从未做过的事情,紧张的是我不知道自己是否能完成这项任务。

  今年我收到了1000元压岁钱,对了,其中有200元还是期末考试考得好爷爷奶奶给的‘奖金’呢!……这么多钱该怎么用呢?我想用300元捐给贫困地区的同学们,让他们买些厚厚的羽绒服,和我们一起开心过年。用100元买辅导书,让我好好学习。用50元买一个新的书包,可以有新学期的新气氛。50元买我盼望已久的玩具车,剩下的500元,我准备放入我的储蓄罐里。我在想,每年都存点压岁钱,以后会有很多用处。我在一天天长大,以后也会有更多要做的事情,这样子我有自己的存款也可以帮爸爸妈妈分担一些。对于存在这的压岁钱我已经有自己的打算,就是爷爷奶奶年纪大了,身体不如以前健康了,我要存好多好多的钱,等以后过年的时候我来给爷爷奶奶买脑白金吃,这样子他们就可以越活越年轻了。妈妈经常教育我要孝顺长辈,我现在已经是个小大人呢,我相信我会越来越懂事。

理财计划 篇4

  ★北漂族理财经

  注重资产升值留足生活预备金

  陈先生的家庭财务状况具有典型的“北漂”特色,虽然负债很少或根本没有,但由于来京时间不长,没有太多的财富积累,“老家”也不会在经济上给予太多帮助,一切完全要靠自己努力,家中的贵重物品也不多。最重要的是居无定所,总是在租房和买房之间抉择,大多数人还是以租房为主。缺少房产导致家庭总资产数量有限,家庭财产的稳定性相对较差。再加上在北京没有宽广的人脉关系,如果遇到特殊情况,需要增加大量支出,可能会让陈先生感到“不能承受之重”。

  因此,这个群体在做家庭财务筹划的时候,首先应考虑增强家庭财务的抗风险能力。从目前的情况看,主要就是对家庭收入的创造者适当增加保障,以避免意外情况发生后对家庭财务状况造成沉重打击。其次,尽量考虑购买住房而不是租房。对于相同价格的房子,付出的租金要比付出的购房成本高。

  购买住房时可以先买一套面积较小、距离市中心较远的,以后经济情况好转后再更换。再次,应将剩余的储蓄用于投资。投资时需要注意资产增长的稳定性,虽然像陈先生这样将所有积蓄都放在活期存款中并不是最好的办法,但也不要由于过多关注资产的增长性而忽略了投资的风险。最后,应多留存紧急预备金,由于“北漂”个体相对“独立”,所以在日常处理家庭财务时应多留出一些现金以备不时之需。

  ★委托人资料

  家庭财务状况

  陈先生今年35岁,刚刚博士毕业,供职于北京一所大学,妻子为自由职业者。家庭月平均收入为8000元(陈先生每月5000元、妻子每月3000元),陈先生年终有4000元年终奖,平均年可支配收入为10万元。家有存款6万元,全部以活期存入银行。有一辆价值约10万元的家用车,主要用于妻子工作,每月需1000元进行维护。家庭每月日常开支为4000元,其中生活开支为2500元。夫妻俩均非北京人,无住房,每月租房费用为1600元。

  理财目标

  一、两人明年将要孩子。这样因妻子的收入减少,预计家庭月均收入将减至5000元。

  二、按揭买房。单位虽有为职工盖房的计划,但近期难以实现。所以夫妻俩打算先在市远郊购买一套住房,约10万元。

  ★资产分析

  家庭资产增长速度缓慢

  如表一所示,陈先生家庭的财务状况是比较合理,家庭财产虽少,但没有任何负债,家庭收入处于北京地区较高的水平,应付日常生活没有问题。但由于房租开支导致支出加大,储蓄率仅为20.8%,家庭资产的增长速度相对缓慢。

  随着孩子的出生,各项生活开支将会相应加大,平均每月将多支出1000元左右。大致计算一下,每年陈先生一家会有27200元的亏空,三年内的亏空为81600元,而储蓄存款仅为60000元,短期内有可能会有两种情况:一种是陈先生需要举债度日,家庭财务状况在一定期间内不会扭转过来;另一种是陈太太要提前上班弥补家用,而孩子无法得到充分的照顾。

  ★理财建议

  尽早买房增加保险费用支出

  可将陈先生的财务状况规划分为三个期间。第一个是从购买住房到孩子出生,为期大约一年;第二个期间是从小孩出生到上幼儿园,陈太太再次上班,为期三年;第三个期间是陈太太上班后,家庭财务重新走入正轨。

  保险方面,目前陈先生和陈太太正处于而立之年,可购买重大疾病险附加意外险和定期寿险,鉴于陈先生一家年收入为10万元,可为陈先生和陈太太各购买保障为20万元和10万元的保险即可。可选择消费型保险,保险每年保费在2500元左右。

  第一阶段(20xx年):夯实经济基础,其他开支减半

  在陈先生的第一个理财阶段期间,夫妻俩所要做的主要是去掉不必要的支出,为孩子出生做准备。首先要做的就是买房,按揭贷款买房是陈先生惟一的选择。可拿出2万元储蓄作为贷款的首付,贷款8万元,期限为10年,按照现行的5.58%贷款利率计算,陈先生每月需要偿还868元,一年要偿还10416元,而现在陈先生的房租每月为1600元,两者相差了近一倍,仅在这一项上面每年就可节省近1万元。其次,适当减少其他开支,争取将其他开支减半,每年其他开支为9000元左右。

  由于陈先生还需要留出较多的紧急备用金以应付不时之需,而所剩储蓄也不多了,建议将剩余储蓄以一年定期存款(扣除利息税后收益率为1.8%)的方式存入银行。本期间结束后,陈先生的家庭财务状况如表二所列。

  经过一年时间,由于能够较好地控制支出,扣除保险的一次性支出,每月支出为5100元左右,使得陈先生一家的家庭财产状况保持稳定,弥补了因购房产生的财务缺口,为下一个理财目标的实现打下了良好的基础。

  第二阶段(20xx年至20xx年):规划按部就班,坚持就是胜利

  进入第二阶段,真正的考验随之而来。陈太太在生完孩子后,开始了为期三年的相夫教子,家庭收入锐减到64000元,而孩子的出生会带来每月1000元的额外生活支出,出生时还会有5000元左右的临时支出,可以看出第一阶段的积攒相当重要。

  由于日常每月开支增加到6100元左右,紧急备用金需要保证6个月的日常支出,即36600元,建议仍将20000元存一年定期,16624元存活期,保证在支出超额时不会损失定期利息。剩下30000元储蓄中,20000元用于国债投资,10000元以两年期定期存款方式存入银行,在第三年紧急备用金超支时支用。

  三年后,虽然家庭资产略有下滑,但已度过最为艰苦的时期。随着陈太太的再次上班,家庭财务状况会以更快的速度增长,家庭资产将会在很短的时间内得以弥补,并呈现良好的发展态势。

  第三阶段(20xx年后):资产的30%用于储蓄,70%用于投资基金

  到了第三阶段,陈先生在“理财之路”上可以略松一口气了。按计划,到20xx年末,陈先生一家将有资产128580元,其中有28580元存款可以随时支配。随着妻子每月3000元的工资收入进入家庭收入支出计划,陈先生一家每年能够积攒2万多元的储蓄。20xx年时,家庭财务状况将如表三所列。

  经过三个阶段的理财规划后,陈先生基本实现了家庭财务状况的良性发展。

  但陈先生不能掉以轻心,建议陈先生今后除准备出3.6万元的紧急备用金之外,其他储蓄存款按照3∶7的比例进行投资,30%用于储蓄,达到平均2%左右的收益,70%用于投资基金,达到平均5%左右的收益。

理财计划 篇5

  “你不理财,财不理你。”这是一句大家耳熟能详的话。作为职场新人,拥有着不多却相对稳定的收入,只有打理好自己的收入,科学地分配好资产,才能在保证基本生活的基础上提升生活的幸福感,同时实现财富再增值。

  先和大家分享一个小故事:在相邻的两座山上,各住着一个和尚,两山之间有条小河,两人每天出来挑水,一挑就是五年。直到有一天,右山的和尚再也不来挑水了。左山的和尚来到右山发现,右山的和尚这五年来已经边挑水边打了一口井,再也不用挑水了。

  对于职场新人来说, 拿薪水就像挑水一样,只有自己打一口井,才能永远有水喝。那么,如何打井呢?

  首先,明确价值观和经济目标。当你还在挑水喝的时候,就该明确除了喝水还要干什么,也就是说了解自己的价值观。只有确立经济目标,明确方向后,才可以做出正确的预算,并在执行的过程中有足够的理由约束自己,以便达到2年、20年甚至是40年后的目标。

  其次,了解收入和花销。职场新人在经济、生活独立后,很多人不清楚自己的钱是怎么花出去的,甚至不清楚自己的收入有多少,如果对自己没有清楚的了解,就很难制定预算,当你想为自己打井的时候,你必须清楚自己可以花多少成本。搞不清楚状况,也就不能在花费上做出合理的改变。

  第三,制订计划,并参照实现。制订计划貌似很枯燥、烦琐,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。一份具体的预算,对实现理财目标很有好处。

  第四,开始储蓄和投资。职场新人即使刚开始收入低,也要拿出一部分作为储蓄,以备不时之需。

  投资不一定要等到有很多钱的时候才开始,那样也许不会有开始。投资的魅力不仅在于积累,更在于复利效应。假设你选择一只基金每月定投100元,若年利率为10%,从24岁开始,到你34岁就可以有2万多元了。所以开始得越早,存得越多,利润就越是成倍增长。对于职场新人来说,理财需趁早。

理财计划 篇6

  一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:

  1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

  2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

  3.债务计划我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。

  4.保险计划。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

  5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

  6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

  7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

  8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

理财计划 篇7

  一、创新型理财产品的作用分析

  理财公司年度工作计划:创新型理财产品是利用各种新的投资品种和投资策略构建出来的理财产品,在产品创设过程中,通常是针对某一项新业务品种或特定类型客户需求而设计的。由于创新型理财产品与传统的基金产品相比更具有针对性,能够实现客户、营业部和公司三方共赢。

  对客户而言,创新型理财产品能提供更多的投资选择,例如单一客户很难直接参与股票定向增发或大宗交易,但是通过参与相应的专户理财产品,就能够分享相应事件性投资收益;对营业部而言,成功推广创新型理财产品有利于稳定并吸引新增客户,在市场下跌,股票投资收益水平低的情况下,如果没有除股票以外的其他可投资品种的推介和策略维护,经纪业务客户资产极有可能被银行、保险等其他金融机构的理财计划和分红保险抢走,创新型理财产品恰好是股票以外的其他交易选择,不仅能起到稳定客户的作用,而且还能帮助客户资产保值增值,为行情转暖时的股票交易提供更大的资产基数;对公司而言,创新型理财产品一般是由基金公司或信托公司发行,与这些公司的合作进行创新型理财产品推广将会为公司带来一定的基金分仓收入。

  二、创新型理财产品推广的思路

  考虑到创新型理财产品的重要作用,我部计划在xxxx年充分发挥产品支持岗的作用,以“深入研究,快速反应,持续推介,有效沟通”为整体思路,在产品开发、策略制定、理念宣导和同业交流等四个方面扮演好“先锋队、参谋官、教导员、传令兵”的角色。

  三、创新型理财产品推广的工作安排

  (一)在产品开发方面深入研究,做公司创新型理财产品学习的“先锋队”

  由于创新型理财产品种类繁多,每一只产品都有特定的目标客户群体,在不了解产品基本属性时,很难对产品进行有效推广,因此,产品开发是推广创新型理财产品工作的第一步。在xxxx年,我部将从“创新型理财产品的基本特征”和“市场创新带来的客户需求”两个角度双管齐下,深入进行产品研究,具体工作安排如下:

  1.对市场上现有的创新型理财产品进行全面梳理,重点研究其产品特征及适应的客户群体

  目前,市场上现有的创新型理财产品主要包括基金公司设计的专户理财产品和信托公司设计的信托产品。这些产品在设计时通过投资方向、客户分级等方面的安排,形成了迥然不同的产品特征,有的承诺保本,有的进行杠杆放大,有的参与定向增发或股权融资,有的进行套利交易……因此有必要对这些产品进行梳理分类,从而在未来出现市场机会时能迅速选择相应的产品。

  第一,根据投资方式对创新型理财产品进行分类,初步计划将所有产品分为杠杆类、套利类、保本类等。

  第二,根据投资方向对创新型理财产品进行分类,初步计划分为定向增发类、股权投资类、大宗交易类、债券类、货币类、基金类和权益类等。

  第三,根据创新型理财产品要求的最低资金、投资期限等规定进行分类,初步计划分为短期高资金类、长期高资金类、短期低资金类和长期低资金类等。

  在完成以上分类后,再将所有分类维度进行整合,从而形成更多的细分子类,一旦公司某一营业部提出相应投资需求时,可自动进行对照,选择适合的创新理财产品。

  2.持续跟踪证券市场上的业务创新带来的投资机会,根据客户需求寻找相应创新型理财产品

  创新型的理财产品最大的特点就是针对证券市场上的业务创新

  进行开发设计,因此,在分析创新型理财产品的同时,也应对市场上的.各类投资机会保持紧密的跟踪度。在这方面,我部计划每天由专人跟踪《中国证券报》等权威媒体的资讯内容,紧密关注市场可能推出的新产品和新业务,在发现可操作的新业务品种后,由产品支持岗进行专项分析,讨论新业务品种的可行性,适合的客户类型,并分析未来业务开展可能需要的人才、业务资格和客户等方面的储备。

  (二)在策略制定方面快速反应,做公司推广创新型理财产品的“参谋官”

  产品策略是决定产品推广能否成功的重要因素。因此,在推广创新型理财产品的过程中,一定要保证产品策略能够制订得有针对性,否则再好的产品也无法取得客户的认可。我部计划在xxxx年重点以《创新产品简报》为依托,向公司各个营业部提供适应不同客户需求的产品策略。

  第一,在覆盖范围上从原有的基金类品种扩充为所有的创新产品,对市场上存在的股指期货套利、分级基金套利、债券正回购投资机会等其他可能为投资者提供更多盈利选择的创新产品和创新交易方式进行分析,为营业部提供更全面的创新产品策略支持。

  第二,在频次上进行固定,初步计划每月制定2期《创新产品简报》,并在每一期的开头回顾上一期介绍的创新产品目前的市场情况及当前公司开展及推广的情况。

  第三,在内容上淡化基础的概念性语言,将介绍重点确定为产品的主要优势和劣势分析,适应的客户类型及推广中可以采用的推介话术等内容,凸显《创新产品简报》对营业部推广工作的现实指导意义。

  (三)在理念宣导方面持续推介,做员工和客户投资理念培养的“教导员”

  由于创新型理财产品在市场上并未得到完全的认同,不仅客户对此认知很少,公司员工对这些产品也鲜有了解。因此我部计划在xxxx

  年着重进行员工和客户理念的培训,并通过培训对所有创新型理财产品进行持续宣导,对重点的创新型理财产品进行深入推介。初步计划培训的内容分为员工培训和客户讲座两个方面:

  1.员工培训方面,计划通过一系列的日常培训、重点培训和专项培训,提高公司各营业部市场营销中心员工对创新型理财产品的了解和认知程度。第一,以我部定期下发的《创新产品简报》为基础,对公司各营业部员工进行日常培训,要求各营业部市场营销中心员工认真学习,并每月上报一次学习心得;第二,对国内各个营业部按地区划分,在每个地区培养出1名员工对创新型理财产品进行专项学习,学习的方式以视频为主,计划每月至少一次,主讲人为我部产品支持岗人员,在未来的产品推广时期,参加专项学习培训的员工负责本地区内所有营业部关于创新型理财产品的客户沟通及推介工作;第三,在公司重点推介某一创新型理财产品时,组织各营业部全体人员进行项目介绍的重点培训,培训的方式以视频为主,主讲人为相应产品的公募或私募基金经理,重点培训的时间视产品的推广情况而定,初步计划全年举行两次。

  2.客户讲座方面,计划以重点宣传培训并结合各营业部需求进行。我部负责将相应产品的特点、适合的客户群体、推荐的标准话术制作成材料下发至各营业部,由营业部视情况向客户进行宣传。在我部重点推介某一创新型理财产品时,计划就每一个创新型理财产品举办一次大型的视频培训,届时将邀请相应合作机构(即与公司合作的公募或私募基金)的相关人员进行产品的重点推介;另外,如营业部出现相应资产较大的目标客户,我部将视情况指派我部产品支持岗员工或邀请合作机构的相关人员与客户进行小型的沙龙研讨,协助营业部进行客户理念培养和产品推介及宣导工作。

  (四)在同业交流方面有效沟通,做客户与公募及私募基金间的“传令兵”

  对创新型理财产品的研发工作,仅仅依靠公司员工闭门造车是不够的,只有关注行业的最新动态,与各个公募及私募基金积极沟通才能让产品开发工作走在市场前列;另外,如公司成功推广某一创新型理财产品后,从关心客户资产的角度讲,也应保持与各个公募及私募基金的紧密沟通。因此,无论从产品研究还是后续服务的角度,都应该重视同业交流。

  目前,公司已经初步建立了与嘉实、南方、易方达等基金公司的良好关系,并且与平安国际信托及日出财富管理公司等私募基金有过初步的接触。在xxxx年,我部计划由专人负责与这些公募及私募基金保持紧密联系,第一时间捕捉其产品动态,为公司的市场营销工作争取到好的产品和交易量返还政策;同时,对已经开展的合作项目,积极跟踪相应产品的市场表现,并保持与相应产品管理人定期沟通,将其对市场的看法传达至各营业部。

  另外,就产品开发的角度而言,扩大公司接洽的公募及私募基金数量将会让公司在未来推广产品时有更丰富的选择,因此,我部计划在xxxx年利用现有渠道,力争与更多的基金及信托投资公司进行了解和接触,并第一时间将其产品纳入公司的研究视野,保证公司推介的创新型理财产品能做到优中选优。

  四、xxxx年计划推广的创新型理财产品介绍

  考虑到创新型理财产品是针对客户的某一特定需求设计的,因此产品推广时机的选择应根据市场环境及行业最新动态来确定,我部计划在xxxx年重点推广下列三类创新型理财产品:

  (一) 创新型伞形信托产品

  1.推介背景:目前融资融券业务已进入全网测试阶段,预期在xxxx年初即将全面推行,未来公司的核心客户必将逐步开始尝试进行这种杠杆交易方式。而由于融资融券业务规定客户开户时间必须在6个月以上,并且融资融券的期限不得超过半年,再加上保证金比例

  的限制,融资融券标的股票的限制等,这些制度上的约束必然会限制部分客户,从而使客户产生其他方式的以个股为投资标的的杠杆交易需求。

  2.产品优势:创新型伞形信托产品实质上是一种变相的“以资融资”的投资方式,只要客户资金充足(一般在千万以上),就可以通过参与劣后级投资,最多使用3倍于自有资金的资产,投资于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、债券、国债逆回购等品种,不受开户时间、融资期限、投资标的范围等限制。

  3.适用客户:高风险承受能力并且喜欢进行杠杆交易的客户,尤其是经常喜欢操作中小市值个股的成熟投资者;有融资融券需求但不能参与融资融券交易的客户。

  4.公司收益:一方面,客户参与劣后级投资,将会在相应营业部开立信托账户子单元,开发出1名1000万资产的客户相当于营业部新增资产3000万元;另一方面,参与劣后级投资的客户成交也会成倍放大,增加了对营业部的佣金贡献。

  5.推广建议:在推出时机方面,建议在市场出现阶段底部时推广;另外,由于信托账户的操作与普通的交易系统不同,选择目标客户时尽量以熟悉不同网上交易方式的客户为主,如客户缺乏网上交易知识,则应在推广之前重点进行培训。

  (二) 结构化信托产品和保本类专户产品

  1.推介背景:20xx年市场持续低迷,部分核心客户已停止进行股票交易,转向风险收益特性低的债券品种和银行理财产品。目前市场已进入降息通道,未来资金面紧张的局面将会有所缓解,债券和银行理财产品的吸引力将会有所降低,而如果市场继续低迷,股票交易也很难取得好的收益。

  2.产品优势:结构化信托产品一般采用“一般/优先”模式,普通投资者是优先受益权委托人,承担相对较低的风险,并在收益分配

  上优先于一般受益人,虽然产品不承诺保本,不保证收益,但特有的设计适合风险承受能力低的客户。保本类专户产品分为风险资产和保本资产,采用安全垫的设计,保证保本资产不被侵蚀,运作风险资产争取高收益。这两类产品的设计能让投资者在市场不出现大幅下跌的情况下不产生亏损,而在市场转头向上时也能分享市场上涨带来的收益。

  3.适用客户:低风险承受能力并且喜欢享受固定收益的投资者;风险承受能力适中,但担心市场短期内难以回暖的客户。

  4.公司收益:一方面,客户参与结构化信托产品和保本类专户产品能为公司带来一定的分仓收入;另一方面,在市场低迷的情况下,推广这两类产品有助于公司为客户资产进行保值增值,起到稳定客户的作用。

  5.推广建议:在推出时机方面,建议在市场持续低迷时推广;另外,由于对应的客户类型为风险承受能力较低的客户,建议的推介过程中向客户详细介绍产品的设计思路,避免出现保证收益或保证不亏损等违规的宣传内容。

  (三)风险对冲阿尔法收益产品

  1.推介背景:股指期货和融资融券推出后,国内的交易方式和交易手段呈现出逐渐丰富的态势。而在国外,利用创新式的交易手段的产品已经完全成熟,各类对冲基金和以程式化交易为代表的各类特殊交易策略的产品得到了客户的全面认可。可以预见,在未来,我国成熟的投资者必然会产生相应的投资需求。

  2.产品优势:风险对冲阿尔法收益产品的投资方式是精选股票组成股票池,构建多头组合,同时运用沪深300股指期货对多头组合进行对冲,实现阿尔法收益。这样的安排只要在能够捕捉到市场相对热点的情况下就能盈利,其收益为所选股票相对于指数的上涨幅度;尤其是在指数下跌时,只要所选股票池跌幅低于指数,同样可以实现正收益。

  3.适用客户:成熟并且对市场上的创新交易策略有较深认知的投资者,尤其是机构投资者;喜好捕捉市场热点但收益一般的客户也可适当进行部分配置。

  4.公司收益:一方面,客户参与风险对冲阿尔法收益产品能给公司带来一定的分仓收入;另一方面,这一产品的专业化设计能为公司吸引高端的机构客户,有利于优化公司的客户结构。

  5.推广建议:此类产品投资方式相对复杂,建议在推广过程中重点开发成熟的投资者,尤其适合在我公司开户的保险公司类机构客户。

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