小额贷款公司管理规定

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小额贷款公司管理规定

小额贷款公司管理规定1

　　第一章、总则

小额贷款公司管理规定

　　第一条、为保护在广东省内的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和其他有关法律法规，结合广东省实际情况，制定本办法。

　　第二条、本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在本省的县（市、区）域范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　第三条、小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。

　　小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

　　第四条、小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。

　　第二章、机构的设立

　　第五条、小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是企业所在地县级行政区划的名称或地名；市辖区的名称不能单独用作企业名称中的行政区划，在本省地级以上市辖区范围内设立的，其名称中的市辖区名称应当与市行政区划连用；小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

　　第六条、小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。

　　小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件：

　　（一）管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地且住所在试点县（市、区）或者总部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构）；

　　（二）具有完善的公司治理机制；

　　（三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于20xx万元〕、资产负债率不高于70%，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币〔山区县（市、区）500万元〕以上，其中最末年度净利润300万元人民币〔山区县（市、区）150万元〕以上。

　　如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。

　　第七条、设立小额贷款公司应当符合下列条件：

　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

　　（二）有限责任公司的注册资本不低于3000万元人民币〔山区县（市、区）不低于1500万元〕，股份有限公司的注册资本不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于20xx万元〕，全部资本来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。试点期间，注册资本的上限为2亿元人民币。健康运营1年以上，各方面达到监管要求，可根据实际需要申请扩大资本金注入。

　　（三）主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过45%，其中每一个主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过20%，其余单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，单个股东持股不得低于1%。主发起人（或最大股东）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。

　　（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。

　　（五）有具备任职专业知识和从业经验的工作人员。

　　（六）有必需的组织机构和管理制度。

　　（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

　　（八）省级业务主管部门规定的其他条件。

　　第八条、小额贷款公司应依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式。

　　第九条、小额贷款公司的投资人包括：境内自然人、企业法人和其他社会组织；境外小额信贷组织或金融机构；省级业务主管部门认可的其他投资人。

　　第十条、境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：

　　（一）有完全民事行为能力；

　　（二）有良好的社会声誉和诚信记录；

　　（三）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

　　第十一条、境内企业法人作为投资人，应当符合以下条件：

　　（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

　　（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

　　（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；

　　（四）有较强的经营管理能力和资金实力；

　　（五）年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）；

　　（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）；

　　（七）入股资金来源真实合法。

　　第十二条、境内其他社会组织作为投资人，应当有良好的社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力。

　　第十三条、境外机构投资小额贷款公司的，应符合以下条件：

　　（一）最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；

　　（二）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；

　　（三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%；

　　（四）入股资金来源真实合法；

　　（五）公司治理良好，内部控制健全有效；

　　（六）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；

　　（七）该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求；

　　（八）注册地国家（地区）经济状况良好；

　　（九）该项投资符合我国关于外商投资的有关规定；

　　（十）省级业务主管部门规定的其他条件。

　　第十四条、小额贷款公司试点申请。经试点县（市、区）政府筛选的小额贷款公司主发起人（或最大股东）应向拟设地所在县（市、区）政府递交小额贷款公司设立申请材料，包括：

　　（一）设立小额贷款公司申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。

　　（二）公司设立方案。内容包括小额贷款公司的设立步骤、时间安排；注册资本、股东名册及其出资额、出资比例；公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；拟聘高级管理人员（即小额贷款公司的总经理/总裁和副总经理/副总裁，下同）的基本情况和聘任其他从业人员计划。

　　（三）责任承诺书。股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。

　　（四）可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。

　　（五）股东基本情况。包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；各股东承诺相互之间没有关联关系；法人股东的名称、注册地址、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定，法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商年检的营业执照复印件、贷款卡复印件，经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项；自然人股东的'姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料。

　　（六）法人股东最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。

　　（七）各股东信用记录查询授权书。

　　（八）法定验资机构出具的验资证明（可在机构准入审查委员会审核前提供）。

　　（九）营业场所所有权或使用权的证明材料。

　　（十）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

　　（十一）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。

　　（十二）申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址。

　　（十三）省级业务主管部门规定的其他材料。

　　第十五条、试点县（市、区）政府在收到小额贷款公司主发起人（或最大股东）递交的申请材料的15个工作日内完成初审，对申请材料的完整性和真实性提出审核意见，并拟定小额贷款公司试点申报方案报所在市金融服务办公室（简称市金融办，下同），内容包括：

　　（一）背景情况介绍。包括县（市、区）经济金融及“三农”和小企业情况；设立小额贷款公司的必要性和可行性。

　　（二）试点工作方案。内容包括试点组织领导，应明确负责小额贷款公司申报初审、日常监管、服务测评、风险处置的具体部门；符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主发起人（或最大股东）的基本情况；其他发起人及股东的基本情况；试点步骤与工作安排；其他需要说明的问题。

　　（三）日常监管及风险处置承诺。承诺落实属地管理责任，负责对小额贷款公司经营情况进行日常监管，定期检查，负责处置小额贷款公司违规、违法经营产生的不稳定因素，承担风险防范与处置责任。明确指定专门机构负责小额贷款公司日常管理工作。

　　（四）小额贷款公司的申请材料（即本办法第十四条要求的材料）。

　　第十六条、市金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内对上报材料的真实性进行复审并提出同意或不同意设立小额贷款公司的建议报广东省金融服务办公室（简称省金融办，下同）。省金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内作出核准或不予核准的书面决定。

　　第十七条、省金融办设机构准入审核委员会，依法审核小额贷款公司的开业申请。

　　机构准入审核委员会由省金融办有关人员、省直有关部门人员和所聘请的有关专家组成，以投票的方式对小额贷款公司开业申请进行表决，提出核准或不予核准意见，作为省金融办向申请人作出核准或不予核准的依据。

　　第十八条、经核准开业的小额贷款公司凭同意设立小额贷款公司文件，依法向当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照；并在领取营业执照5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

　　小额贷款公司注册资本包括国有资本和国有法人资本的，应按照《金融类企业国有资产产权登记管理暂行办法》规定办理国有资产产权登记。国有资产产权登记手续应向所在地同级财政部门办理。发生《金融企业国有资产评估监督管理暂行办法》规定行为的，应向同级财政部门办理国有资产评估备案或核准手续。

　　第十九条、拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人应符合下列条件：

　　（一）小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识、经验及能力，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上，年龄在65周岁以下；

　　（二）小额贷款公司董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历；

　　（三）没有犯罪记录和不良信用记录；

　　（四）省级业务主管部门规定的其他条件。

　　第二十条、小额贷款公司董事、高级管理人员拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。申请人应提交以下文件和材料：

　　（一）申请书。其中应清楚地界定拟任人拟任职务的名称、职责、权限，及该职务在本公司组织架构中的位置；

　　（二）任职资格申请书（见附表）；

　　（三）小额贷款公司最高权力机构关于董事、高级管理人员拟任职决议；

　　（四）拟任人身份证件和所获得的最高学历、学位、专业资格证书复印件；

　　（五）拟任人未来履职计划；

　　（六）拟任人关于不存在任何不符合任职资格条件情形的书面申明，以及履职后将守法尽责的书面承诺；

　　（七）申请人（公司）关于拟任人符合相应任职资格条件的考察报告，其中应具体说明对每一类任职资格条件所采用的考察方式、获得的证据和结论；

　　（八）省级业务主管部门规定的其他文件。

　　上述（一）、（七）应由申请人（公司）的法定代表人签名或盖公章，（四）应加盖申请人（公司）人事部门章，（五）、（六）应由拟任人签名确认。

　　第二十一条、小额贷款公司董事、高级管理人员的任职资格由县级政府工作部门受理和初审，在10个工作日内将初审意见和申请材料上报市金融办，市金融办自收到完整申请材料之日起10个工作日内作出批准或不批准的书面决定，并报省金融办备案。

　　第三章、组织机构和经营管理

　　第二十二条、小额贷款公司的组织形式、组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。

　　第二十三条、小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

　　第二十四条、小额贷款公司章程由投资人或发起人制定和修改，报县级政府工作部门审查并核准。

　　第二十五条、经省金融办批准，小额贷款公司可经营下列业务：

　　（一）办理各项小额贷款；

　　（二）其他经批准业务。

　　第二十六条、小额贷款公司的主要资金来源：

　　（一）股东缴纳的资本金、捐赠资金；

　　（二）从不超过2个银行业金融机构融入的资金，余额不得超过公司资本净额的50%。

　　第二十七条、小额贷款公司开展业务，应当坚持为农民、农业和农村经济以及小型企业发展服务的经营宗旨，并遵循以下规定：

　　（一）应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%且贷款余额上限为500万元。

　　（二）贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0。9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定。

　　第二十八条、小额贷款公司不得有以下的经营活动：

　　（一）吸收或变相吸收公众存款，组织或参与任何名义、形式的集资活动；

　　（二）向本公司股东、董事及高级管理人员及其关联方提供贷款；

　　（三）为银行业金融机构业务提供担保；

　　（四）跨县域经营业务；

　　（五）经营未经批准和法律、法规不允许经营的业务。

　　第二十九条、借款人应当按期归还贷款的本金和利息。

　　借款人到期不归还担保贷款的，小额贷款公司依法享有要求保证人归还贷款本金和利息，或者就该担保物优先受偿的权利。

　　借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。

　　第三十条、小额贷款公司应当加强贷款风险管理，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，增强风险的识别和管理能力，提高贷款质量。

　　第三十一条、小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率不低于100%。

　　第三十二条、小额贷款公司应按照人民银行、银监会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔20xx〕137号）进行支付清算、征信管理等。

　　（一）具备条件的小额贷款公司可按照人民银行有关规定加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统；

　　（二）可自主选择银行业金融机构开立存款账户，并委托存款银行代理支付结算业务。办理支付结算业务使用的票据凭证比照村镇银行管理；

　　（三）具备条件的小额贷款公司可按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库；

　　（四）应严格遵守现金管理规定，合理使用现金，防止洗钱行为。

　　第三十三条、小额贷款公司应建立健全内部审计制度，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。

　　第三十四条、小额贷款公司按照国家规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动，编制年度财务会计报告，并由投资人或发起人聘请具有资质的会计师事务所进行审计。审计报告须报县级政府工作部门备案。

　　小额贷款公司执行《金融企业财务规则》，建立健全内部财务管理制度，按规定向所在地财政部门报送财务会计报告。

　　小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（20xx年修订版）》（财金〔20xx〕28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金〔20xx〕53号）等相关金融财务管理制度。

　　第三十五条、小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、县级政府工作部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经具有资质的中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

　　向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应将融资信息及时报送小额贷款公司所在地人民银行分支机构和银监会派出机构以及所在县级政府工作部门，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

　　第三十六条、小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各种税费。

　　第三十七条、小额贷款公司应当按规定向所在县级政府工作部门、人民银行当地分支机构报送以下报表和资料，抄送银监会在当地的派出机构，并对报表资料的真实性、准确性和完整性负责：

　　（一）会计制度、会计科目及其使用说明、年度会计决算资料和重大会计改革事项等相关会计财务管理信息资料；

　　（二）按规定报送月度、季度、半年度、年度财务会计报告和其他统计信息资料，其中半年度和年度财务会计报告须经具有资质的中介机构审定；

　　（三）定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，查询有关客户资信状况；

　　（四）按照人民银行利率报备政策的要求，按时准确真实地报备有关利率；

　　（五）县级政府工作部门和人民银行规定的其他资料。

　　第三十八条、人民银行广州分行及其分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。

　　第三十九条、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构，要密切配合当地政府，创造性地开展工作，加强对小额贷款公司试点工作的政策宣传。同时，积极开展小额贷款培训工作，有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。

　　第四章、监督管理与风险防范

　　第四十条、省金融办为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，其主要职责为：

　　（一）负责制定全省小额贷款行业发展规划；

　　（二）组织机构准入审核委员会，对各市金融办上报的小额贷款公司设立申请等事项进行资格审核；

　　（三）核准各市金融办上报的小额贷款公司增资扩股的申请；

　　（四）统一制定信贷等内控指引；

　　（五）定期组织对小额贷款公司试点工作情况进行检查评价；

　　（六）督促、指导市、县（市、区）政府有关工作部门做好对小额贷款公司的监管和风险防范处置工作，并根据监管需要提出对小额贷款公司的监管意见。

　　第四十一条、市金融办的主要职责为：

　　（一）筛选试点县（市、区）并报市政府决定；

　　（二）对县（市、区）政府上报的小额贷款公司设立申请等事项进行资格复审，并提出是否同意拟设立的意见，报省金融办审核决定；

　　（三）对县（市、区）政府上报的小额贷款公司增资扩股的申请进行复审，并提出是否同意拟增资扩股的意见，报省金融办审核决定；

　　（四）审核小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，报省金融办备案；

　　（五）加强对辖内小额贷款公司的非现场和现场监管（以非现场监管为主）；

　　（六）督促县（市、区）政府工作部门加强对小额贷款公司的日常监管；

　　（七）定期向省金融办报送小额贷款公司财务、经营、融资等统计信息，按年度对小额贷款公司进行综合评价并上报省金融办。

　　第四十二条、开展试点的县（市、区）政府的主要职责：

　　（一）筛选申请设立小额贷款公司的主发起人（或最大股东），报请上级主管部门核准；

　　（二）初审小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格；

　　（三）审核小额贷款公司申报材料的完整性和真实性；

　　（四）初审小额贷款公司增资扩股的申请；

　　（五）对小额贷款公司进行日常监管；

　　（六）承担风险防范和处置的责任；

　　（七）指定专门机构负责小额贷款公司日常监管工作。

　　不辖县（市、区）的地级市由地级市金融办承担相应责任。

　　第四十三条、县级政府工作部门要依据法律、法规，参照银行监督管理的内容及方法，对小额贷款公司的资本充足状况、资产损失准备充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中度、关联交易等实施持续、动态监管，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理。必要时，可要求小额贷款公司聘用指定中介机构对其进行临时特殊审计。

　　第四十四条、县级政府工作部门根据小额贷款公司资产损失准备状况和资产质量状况，视情况采取下列监管措施：

　　（一）对资产损失准备充足率达到100%，且不良贷款率在5%以下的，可适当减少检查频率；

　　（二）对资产损失准备充足率降至75%—100%（含75%），或不良贷款率在5%—15%（含5%）以上的，要加大非现场监管和现场检查力度，并督促其限期补充资本、改善资产质量；

　　（三）对资产损失准备充足率降至50%—75%（含50%），或不良贷款率高于15%（含15%）的，适时报请上级主管部门采取责令其调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施；

　　（四）对限期内不能实现有效重组、资产损失准备充足率降至50%以下的，报请上级主管部门责令其撤销。

　　第四十五条、县级政府工作部门应依据有关法律法规要求投资人加强对小额贷款公司的监督检查，定期对其资产质量进行审计，对其贷款授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系进行评估，根据小额贷款公司的运行情况追加补充资本，确保小额贷款公司稳健运行。

　　第四十六条、县级政府工作部门要定期统计小额贷款公司财务、经营、融资等信息，并及时向地级以上市主管部门报告；每年度对小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价并上报地级以上市主管部门。

　　第四十七条、小额贷款公司违反本办法规定，各级金融、工商、银监、人民银行等职能部门，根据各自职责，采取警告、公示、风险提示、约见谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。

　　第四十八条、未经省级业务主管部门批准，擅自设立小额贷款公司或营业部的，依据国务院《无照经营查处取缔办法》（国务院令第370号）进行处理。对擅自越权审批的机关予以公开曝光，并追究相关责任人的法律责任，对擅自设立小额贷款公司的组织或个人除公开曝光外，同时终生禁入小额贷款公司。

　　第四十九条、小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款，或者从事非法集资活动的，由当地政府及有关部门根据《关于进一步做好依法惩处非法集资工作的意见》（粤府办〔20xx〕95号）等有关规定负责查处取缔，并由有关部门取消其小额贷款公司试点资格，吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。

　　第五章、机构变更与终止

　　第五十条、小额贷款公司有下列变更事项之一的，需经省金融办批准：

　　（一）变更名称；

　　（二）变更股权；

　　（三）变更注册资本；

　　（四）变更住所；

　　（五）变更组织形式；

　　（六）省级业务主管部门规定的其他变更事项。

　　更换董事、高级管理人员时，应报经县级政府工作部门初审，市金融办核准其任职资格，同时报省金融办备案。

　　第五十一条、小额贷款公司有下列情形之一的，应当申请解散：

　　（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现；

　　（二）股东大会决议解散；

　　（三）因公司合并或者分立需要解散；

　　（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

　　（五）人民法院依法宣布公司解散。

　　小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公示登记管理条例》进行清算和注销。

　　第五十二条、小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

　　第五十三条、小额贷款公司因解散、破产而终止的，应及时到当地工商行政管理部门办理注销登记。

　　第六章、工作纪律

　　第五十四条、各级监管部门工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在小额贷款公司中兼任职务或作为小额贷款公司的股东。

　　第五十五条、各级监管部门工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的小额贷款公司及当事人保守秘密。

　　第五十六条、各级监管部门工作人员，应当提高办事效率，确保监管时效。

　　第七章、附则

　　第五十七条、本办法由省金融办负责解释。

　　第五十八条、本办法所称单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方中的“关联方”参照财政部《企业会计准则关联方关系及其交易披露》执行。

　　第五十九条、本办法自发布之日起施行。

小额贷款公司管理规定2

　　第一章总则

　　第一条为加强对小额贷款公司监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发20xx〕23号)要求，结合本省实际，制定本办法。

　　第二条本办法所称小额贷款公司，是指依法在本省境内由自然人、企业法人或其他社会组织出资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司和股份有限公司。

　　凡在本省行政区域内注册并从事小额贷款业务的小额贷款公司的设立、变更、终止、经营活动和监管均适用本办法。

　　第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

　　第四条第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

　　第五条青海省金融工作办公室应当建立健全促进全省小额贷款公司健康发展的政策措施，负责全省小额贷款公司的准入、退出、日常监管和风险处置。州(地、市)金融工作办公室负责本辖区小额贷款公司的准入、退出的初审工作和日常监管、风险处置。

　　第二章设立、变更和注销

　　第六条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指州(地、市)、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合我省工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司名称中不得标注“小额贷款”字样，法律、行政法规另有规定的除外。

　　第七条设立小额贷款公司应具备以下条件：

　　(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程。

　　(二)有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应由2人以上200人以下股东出资设立，其中须有半数以上的股东在中国境内有固定住所。

　　(三)单一最大股东及其关联方持股比例不得超过公司注册资本总额的20%;其他单一股东及其关联方持股比例不得超过10%，且不得低于公司注册资本总额的1%。

　　(四)新设立小额贷款公司，组织形式为有限责任公司的，注册资本不得低于20xx万元人民币;组织形式为股份有限公司的，注册资本不得低于4000万元人民币;注册地且业务范围仅限于县域的小额贷款公司可适当调低注册资本，但有限责任公司注册资本不应低于1000万元人民币，股份有限公司注册资本不应低于20xx万元人民币;海南州、海北州、黄南州、玉树州、果洛州可适当放宽准入条件。

　　注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳。

　　(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规及有关部门的规定。

　　(六)具备任职资格的董事、监事和高级管理人员。

　　(七)具备相应专业技术资格和业务经验的业务人员。

　　(八)健全的组织机构和内部控制管理制度。

　　(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务相关的其他设施。

　　(十)青海省金融工作办公室认为必要的其他条件。

　　第八条建立小额贷款公司股东信用征信制度。小额贷款公司设立和变更股东时，应聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。

　　信用评估机构出具的股东信用评估报告，应真实反映股东的信用情况，并对其真实性承担法律责任。

　　第九条设立小额贷款公司，应当经过筹建和开业两个程序。申请筹建的小额贷款公司将下列筹建申请材料报送所在州(地、市)金融工作办公室，所在地金融工作办公室自收到完整筹建申请材料之日起15个工作日内完成审核，经初审同意并出具书面审核意见后，上报青海省金融工作办公室：

　　(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股东及股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、出资人基本情况及设立目的等;

　　(二)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》;

　　(三)可行性研究报告。应包括对当地经济金融发展状况分析、组建小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划、风险处置预案等;

　　(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的出资协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、经营范围、注册资本金、出资人出资额及持股比例，出资人的权利义务等;

　　(五)出资人设立小额贷款公司的承诺书。法人股东和自然人股东应承诺其出资真实、有效、不抽回资金，自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险，自觉遵守国家相关经济金融法律、法规规定，不吸收公众存款、不参与非法集资活动等;

　　(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料;

　　(七)法人股东相关资料。提交的材料须包括法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经上年度工商年检合格的营业执照复印件、经营情况、未偿还银行业金融机构贷款本息情况及所处行业现状、纳税记录及企业信用评估报告等;股东(大)会或董事会关于同意出资设立小额贷款公司的决议;经具备法定资质的会计师事务所审计的最近两年财务会计报表包括企业资产负债表、利润表和现金流量表等;

　　(八)自然人股东相关资料。包括自然人股东姓名、个人简历、身份证复印件、资金来源证明、个人信用报告和户籍所在地公安机关出具的个人无犯罪记录证明等;

　　(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编);

　　(十)具备法定资质的律师事务所对筹建申请材料的合法合规性出具的法律意见书;

　　(十一)青海省金融工作办公室要求的其他资料。

　　第十条青海省金融工作办公室自收到符合要求的筹建申请材料之日起30个工作日内，依程序约谈拟筹建小额贷款公司股东，严格审核股东信用情况和持续出资能力，作出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人。特殊情况下，可以适当延长审查期限，但延长期限不得超过2个月。

　　第十一条申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并向所在地金融工作办公室提交开业申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，及时报告青海省金融工作办公室，可以延长2个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效。

　　第十二条在本办法第十一条规定的筹建有效期内，申请人应当将下列资料报送拟设小额贷款公司所在州(地、市)金融工作办公室，所在地金融工作办公室自收到完整开业申请材料15个工作日内完成审核，经初审同意并出具书面审核意见后，上报青海省金融工作办公室：

　　(一)开业申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任董事、监事和高级管理人员基本情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全性等信息及其他需要说明的情况;

　　(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等;

　　(三)股东(大)会通过的公司章程;

　　(四)股东名册。包括股东名称(自然人股东应提供身份证号码，企业法人应载明注册地址和组织机构代码)、出资额以及持股比例;

　　(五)内控管理制度和组织机构图;

　　(六)拟任董事、监事和高级管理人员相关资料。须提供拟任职人员或经其授权签字人签署的任职申请书、任职承诺书、基本情况登记表、个人信用报告、从业资格证书和其他任职资格证明文件复印件、身份证复印件和户籍所在地公安机关出具的个人无犯罪记录证明等;

　　(七)小额贷款公司承诺书和行业联合自律声明;

　　(八)具备法定资质的会计师事务所出具的验资报告原件及银行进账单复印件(须核对原件);

　　(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;

　　(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编);

　　(十一)具备法定资质的律师事务所对开业申请材料的合法合规性出具的法律意见书;

　　(十二)青海省金融工作办公室要求的其他材料。

　　第十三条建立拟任董事、监事和高级管理人员任前约谈制度。

　　青海省金融工作办公室自收到符合要求的开业申请材料30个工作日内，依程序约谈拟任董事、监事和高级管理人员，严格审核其任职资格，作出批准或者不予批准开业的决定，并书面通知申请人。特殊情况下，可以适当延长审查期限，但延长期限不得超过2个月。

　　经青海省金融工作办公室批准开业的小额贷款公司，工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。

　　第十四条拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员应具备以下任职资格：

　　(一)无犯罪记录和不良信用记录;

　　(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上或从事相关经济管理工作5年以上;或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上;

　　(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力;

　　(四)拟任董事、监事和高级管理人员应当参加由青海省金融工作办公室组织的任职资格培训，并取得任职资格证书;

　　(五)拟任职高级管理人员不得在其他任何经济组织中兼职。

　　对不完全符合上述条件的拟任董事、监事和高级管理人员，申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向青海省金融工作办公室提交个案申请。

　　第十五条新批准设立小额贷款公司应及时到当地税务部门办理税务登记，并依法纳税。

　　第十六条小额贷款公司自批准开业之日起5个工作日内，根据人民银行西宁中心支行、青海银监局等监管部门相关要求及时办理备案登记手续。

　　第十七条小额贷款公司有下列变更事项之一的，应当将变更申请材料报送所在州(地、市)金融工作办公室，所在地金融工作办公室自收到完整变更申请材料之日起15个工作日内完成审核，经初审同意并出具书面审核意见后，上报青海省金融工作办公室。

　　(一)变更名称;

　　(二)变更组织形式;

　　(三)变更注册资本;

　　(四)变更公司住所;

　　(五)调整业务范围;

　　(六)变更董事、监事和高级管理人员;

　　(七)变更股东和股权结构;

　　(八)分立或者合并;

　　(九)修改章程;

　　(十)青海省金融工作办公室规定的其他变更事项。

　　青海省金融工作办公室自收到符合要求的变更申请材料之日起30个工作日内，作出批准或不予批准变更的决定，并书面通知申请人。其中涉及本条第一款第(六)、(七)项的，依程序约谈拟变更股东和拟任董事、监事、高级管理人员，严格审核股东信用情况、持续出资能力及拟任董事、监事、高级管理人员任职资格。特殊情况下，可以适当延长审查期限，但延长期限不得超过2个月。

　　变更事项涉及公司登记事项的，自青海省金融工作办公室审核批准之日起15日内，向工商行政管理部门申请变更登记。

　　第十八条小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

　　(一)公司章程规定的解散事由出现;

　　(二)股东(大)会决议解散;

　　(三)因公司合并或者分立需要解散;

　　(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;

　　(五)人民法院依照公司法的规定予以解散。

　　小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》进行清算和注销。

　　小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

　　小额贷款公司因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应当向青海省金融工作办公室缴回批准开业文件，及时到工商部门办理注销登记，并予以公告。

　　第十九条小额贷款公司依法合规经营，无不良信用记录，符合规定条件的，可在股东自愿的基础上，按照中国银监会发布的《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行[1]。

　　第三章股东资格及义务

　　第二十条小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在地区的自然人、企业法人或其他社会组织。

　　有犯罪记录和不良信用记录者，不得成为小额贷款公司股东。

　　第二十一条境内企业法人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：

　　(一)在工商行政管理部门注册登记，具有法人资格;

　　(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还银行业金融机构的贷款本金和利息;

　　(三)财务状况良好，入股前两个会计年度连续盈利，且法人股东权益性投资余额不得超过公司净资产的50%，资产负债率不高于70%;

　　(四)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股;

　　(五)有较强的经营管理能力和资金实力;

　　(六)青海省金融工作办公室要求的其他条件。

　　第二十二条境内自然人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：

　　(一)有完全民事行为能力;

　　(二)有良好的社会声誉和诚信记录;

　　(三)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;

　　(四)青海省金融工作办公室要求的其他条件。

　　第二十三条境内其他社会组织投资入股小额贷款公司的，应符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，具备良好的社会声誉和诚信记录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。

　　第二十四条小额贷款公司不得以本公司股份作为质押权标的。小额贷款公司股东在公司设立后3年内不得转让、质押其持有的股份。

　　第四章资金来源

　　第二十五条小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金以及经国家有关部门同意的其他资金来源。

　　第二十六条在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。

　　第二十七条小额贷款公司应向人民银行申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送青海省金融工作办公室、人民银行西宁中心支行和青海银监局，并跟踪监测小额贷款公司融资的使用情况。

　　第五章业务范围和资金运用

　　第二十八条我省小额贷款公司应在其名称记载的行政区划内经营，不得跨区域经营，也不得开展对外投资业务。

　　第二十九条小额贷款公司可自主选择贷款对象，但每年向小型微型企业和“三农”发放的贷款总额不得低于全年累计放贷金额的60%。

　　第三十条小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向小型微型企业、“三农”事业、自主创业、城市居民提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，但对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。

　　第三十一条小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定。

　　第三十二条贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在平等自愿的原则下依法协商确定。

　　第三十三条小额贷款公司不得有以下经营活动：

　　(一)非法集资或变相吸收公众存款、发放高利贷、使用非法手段催贷;

　　(二)向本公司股东、董事、高级管理人员及其关联方提供贷款;

　　(三)为银行业金融机构业务提供担保。

　　第六章公司治理

　　第三十四条小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的`相关规定执行，并在其章程中予以明确。

　　第三十五条小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点，设置简洁、高效、灵活的组织机构。明确股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层的议事规则和决策程序。

　　第三十六条小额贷款公司设总经理1名，根据需要设副总经理1至3名。

　　小额贷款公司董事会应对总经理实施年度专项审计。审计结果应向董事会、股东(大)会报告，并报青海省金融工作办公室。总经理、副总经理离任时，须进行离任审计。

　　第三十七条小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实守信和勤勉尽责义务。

　　董事违反法律、法规或小额贷款公司章程，致使小额贷款公司形成严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。

　　总经理、副总经理违反法律、法规、公司章程或超出董事会授权范围做出决策，致使小额贷款公司遭受严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。

　　第三十八条小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置专业评审委员会，提高决策能力和管理水平。

　　第三十九条小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制。

　　第七章内部控制

　　第四十条小额贷款公司应根据各类贷款业务的性质和特点制定相应的贷款管理制度，应针对贷款业务的尽职调查、审批、授权授信、贷后检查、风险管理、关联交易、违规处罚等内容建立健全相关业务流程和操作规则。

　　第四十一条小额贷款公司的金融服务创新应在审慎经营和合法规范的基础上进行，周密考虑业务创新的法律性质、操作程序和经济后果，严格控制新业务潜在的法律风险和运行风险。

　　第四十二条小额贷款公司应当按照我国洗钱的有关规定，逐笔记录和保存单笔或者当日累计交易相当于20万元人民币数额以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支记录。

　　第四十三条小额贷款公司应当依据《金融企业财务规则》等有关法律法规制订并实施本公司的财务制度、会计工作操作流程和会计岗位工作手册。小额贷款公司在同级财政部门办理财政登记备案，执行国家财务会计制度，依法接受会计监督。

　　第四十四条小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。从事信贷业务，须执行《金融企业呆账核销管理办法(20xx年修订版)》(财金20xx〕21号)、《银行抵债资产管理办法》(财金20xx〕53号)等相关金融财务管理制度，并根据上述规定的修订及时调整财务管理制度。

　　第四十五条小额贷款公司可自建或依托具有一定资质的银行业金融机构建立完善的计算机信息系统。建立电子数据的即时保存和备份制度，重要数据必须异地备份并且长期保存，也可租用相关共享服务中心进行系统和数据备份。

　　第四十六条小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作办公室、所在州(地、市)金融工作办公室、人民银行西宁中心支行、青海银监局、公司股东、为其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠人披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、大额贷款、重大事项等信息，必要时应向社会披露，并保证信息披露的真实性、准确性和完整性。发生突发事件和突发业务风险等重大事项应及时上报主管部门。

　　第四十七条小额贷款公司应按照中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》的相关规定，依照“先建立制度、报送数据，后开通查询用户”的原则，申请加入企业和个人信用信息基础数据库。

　　第四十八条建立小额贷款公司从业人员资格认证制度，所有从业人员必须持证上岗。青海省金融工作办公室定期组织小额贷款公司从业资格培训，培训合格的颁发小额贷款公司从业人员资格证书。

　　加强小额贷款公司从业人员培训，由青海省金融工作办公室委托行业协会定期或不定期组织各种形式的培训，提高小额贷款公司从业人员素质[2]。

　　第八章监督管理

　　第四十九条小额贷款公司应接受社会监督。小额贷款公司应在营业场所醒目处公示公司基本信息，并承诺不吸收公众存款，不参与任何形式的非法集资、非法放贷和非法证券买卖。

　　第五十条青海省金融工作办公室和各州(地、市)金融工作办公室每年至少对辖区小额贷款公司进行一次全面现场检查，并根据监管需要适时安排专项检查。对检查中发现的重大问题及时通报相关部门。

　　小额贷款公司应当予以积极配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

　　现场检查时，检查人员不得少于2人，并向小额贷款公司出示检查通知书和相关证件。

　　第五十一条青海省金融工作办公室和各州(地、市)金融工作办公室根据监管需要，有权要求小额贷款公司提供专项资料或约谈其董事、监事和高级管理人员，并对有关情况进行说明或整改。

　　青海省金融工作办公室和各州(地、市)金融工作办公室对日常监管中发现的重大问题和突发事件应及时通报其他相关部门。

　　第五十二条小额贷款公司应按要求向所在州(地、市)金融工作办公室报送经营报告、财务会计报告、合法合规等文件和资料，各州(地、市)金融工作办公室汇总后上报青海省金融工作办公室。小额贷款公司报送的各类文件和资料应真实、准确、完整。小额贷款公司应于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作办公室报送上年度经营报告、年度审计报告、年度信用评级报告等文件资料，各州(地、市)金融工作办公室汇总后应于每年3月31日前报送青海省金融工作办公室。

　　第五十三条青海省金融工作办公室于每年2月1日至3月31日期间对小额贷款公司进行年审，年审结果作为工商行政管理部门年检的前置条件。小额贷款公司应于每年1月31日前将年审材料报送所在州(地、市)金融工作办公室，经初审合格后，上报青海省金融工作办公室。

　　对符合本办法规定且年审合格的小额贷款公司予以公示;对年审不合格或连续两年未开展业务的小额贷款公司限期整改，情节严重或整改后仍不符合规定的，按照国家有关规定给予行政处罚。

　　第五十四条人民银行西宁中心支行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司信用情况纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等人民银行西宁中心支行要求的业务信息。

　　第五十五条为加强监管，规范运营，提升服务，小额贷款公司应委托一家提供农村金融服务范围广、网点多、实力强并能为小额贷款公司提供相应服务支持的银行业金融机构开立存款账户作为小额贷款公司资金托管银行，并为其统一提供支付结算业务。托管银行应切实履行资金安全监督责任，如发生任何资金支付结算等资金使用违规行为，应及时报告青海省金融工作办公室和小额贷款公司所在州(地、市)金融工作办公室。

　　第五十六条成立小额贷款公司行业协会，强化协会服务功能，加强行业自律，维护小额贷款公司合法权益，充分发挥桥梁和纽带作用，促进政府、小额贷款公司和企业沟通协调，推动小额贷款公司行业有序、规范、健康发展。

　　第九章法律责任

　　第五十七条青海省金融工作办公室和各州(地、市)金融工作办公室从事小额贷款公司监管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)违反规定批准小额贷款公司的设立、变更、终止以及业务范围的;

　　(二)违反规定对小额贷款公司进行现场检查的;

　　(三)未按照规定报告重大风险事件和处置情况的;

　　(四)其他违反法律法规及本办法规定的行为。

　　第五十八条对小额贷款公司的违规行为，监管部门有权采取风险提示、约见其董事、监事和高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务、建议吊销营业执照等措施，督促其及时进行整改，防范风险。

　　小额贷款公司在经营过程中出现下列情形之一的，监管部门和相关部门应依法责令其整改、罚款、停业整顿、吊销营业执照;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)非法集资、吸收公众存款;

　　(二)以各种形式抽逃注册资本金;

　　(三)擅自设立分支机构的;