小额担保担保贷款操作流程

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小额担保担保贷款操作流程

　　担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款。担保可以是人的担保或物的担保。以下是小编为大家收集的小额担保担保贷款操作流程，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

　　小额担保担保贷款操作流程

　　一、受理担保申请

　　（一）核实是否符合小额贷款的受理对象

　　1 、个人申请小额贷款的，是扬州市区（广陵区、维扬区、开发区）内年龄在60周岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能并领取《再就业优惠证》的下岗失业人员、城镇退役军人、其他城镇登记失业人员、大中专（技）毕业生以及被征地农民等（以下统称再就业人员），自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，向商业银行或其分支机构申请小额贷款的个人（以下简称个人）。

　　2 、企业申请小额贷款的，是扬州市区（广陵区、维扬区、开发区）内当年新招用再就业人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业（以下简称企业）。小企业的标准依据原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企业[2003]143号）执行。

　　除以上对象外的个人与企业均不具备小额贷款担保受理条件。

　　（二）核查小额贷款担保申请者的相关资料

　　1、个人申请小额贷款担保的，需提供：

　　（1）居住地社区居委会劳动保障工作站出具的《下岗失业人员小额担保贷款前期审查表》；

　　（2）就业登记证复印件（第3、4页）；

　　（3）再就业优惠证复印件（第1、2、4页）；

　　（4）创业培训合格证复印件；

　　（5）营业执照复印件（副本）；

　　（6）申请人及配偶的身份证复印件；

　　（7）申请人及配偶的户口簿复印件。

　　（2）—（7）项复印件需与原件核对一致。

　　2、小企业申请小额贷款担保的，需提供：

　　（1）劳动部门核发的《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》；

　　（2）劳动部门认定、担保中心审核并报财政部门批准的《劳动密集型小企业微利项目财政贴息申请表》。

　　（3）法人营业执照复印件（年检），国、地税的税务登记证（复印件），法人代码证；

　　（4）法人代表身份证复印件；

　　（5）《公司章程》；

　　（6）上年末及当期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）；

　　（三）落实反担保措施

　　个人申请小额贷款担保的，原则上需第三方提供信用反担保，第三方应是无不良信用记录或其他经济违法行为的公务员、事业单位正式工作人员、部省属及地方经济效益好的企业中层以上干部、教师、医生以及其他有固定工作、年收入在2万元以上的人员，其中反担保者为个人的，应提供其所在单位的身份证明、身份证复印件，并签订担保人、贷款人、反担保人的三方合同；反担保者为企业法人的除签订三方合同外，还需提供法人营业执照复印件。

　　如小额贷款者确实难以提供第三方信用反担保的，又有可执行的有效财产的，亦可以此实物进行抵押、质押。

　　二、审核担保申请

　　以上资料，手续完备后，对担保申请进行审核。

　　（一）实地查核

　　向社区调查申请者的信誉度，审核贷款人资料的真实性，经营项目的可行性或经营状况等，并在其申请表上如实填写调查结论。

　　（二）评审

　　1、中心主任预审，若主任认为不具备小额贷款担保条件而否定的，则作评审不通过处理。

　　2、中心主任预审通过的，则提交担审会评审。评审会成员一人一票，记名投票，三分之二赞成的为通过。评审会成员均需在评审决议上签字。担审会一般一周一次。

　　凡资料齐全、情况属实的，我中心必须在一周内办结。对个人申请小额贷款担保的，不管是担审会通过还是未通过的，均需及时告知申请人。

　　对担审会通过的小额贷款担保申请，通知贷款人及时将相关材料送交商业银行，办理贷款手续。

　　三、跟踪贷款管理

　　（一）每月25日前及时准确掌握小额担保贷款归还情况。

　　（二）对未归还的应在当月底前电话了解未归还的具体原因，并进一步向贷款人讲明政策，要求其履行贷款合同。

　　（三）到贷款第三个月仍未归还的，应与商行工作人员一道登门了解其经营情况，查明其未归还原因，同时将贷款人未能逐月归还贷款的情况告知反担保人，并请其协助做好贷款人的归还工作。

　　（四）对因主观原因不能按期归还贷款的，除通知贷款人所在社区外，应视其具体情况采取相应安全措施。

　　（五）每月15日前将逾期贷款详细情况报市劳动部门，由社区协助催收。

　　（六）每半年对小额担保贷款归还情况向主任作一次书面汇报，并抄报市财政局、劳动局、人民银行、商业银行。重点汇报未归还者的具体情况及原因。

　　借款人（企业）资格认定：

　　1、失业人员：《就业失业登记证》复印件3份。

　　2、返乡农民工：乡镇劳保所出具返乡农民工务工证明3份。

　　3、大中专毕业生：《就业失业登记证》复印件3份，毕业证复印件3份。

　　4、退伍军人：《就业失业登记证》复印件3份，退伍证复印件3份，自谋职业证复印件3份。

　　5、残疾人：《就业失业登记证》复印件3份，残疾证复印件3份。

　　6、失地农民：《就业失业登记证》复印件3份，被征地证明3份。

　　7、妇女创业：村委（居委会）出具妇女创业证明3份。

　　8、组织起来就业：乡镇劳保所出具组织起来就业证明3份，符合贷款条件人员的身份证明、劳动合同和工资表。

　　9、小企业：符合国经贸【2003】143号《中小企业标准暂行规定》，职工工资花名册，符合贷款条件人员的身份证明、劳动合同及缴纳社会保险凭证。

　　借款人提供材料：借款人身份证复印件3张、户口本复印件3张、一寸近期彩照3张、营业执照复印件3张、经营场地产权证明或租赁合同3份、借款人贷款申请3份、乡镇（街道）劳保所推荐报告3份（妇女创业的推荐报告由乡镇街道妇联盖章）。

　　借款人反担保材料：

　　1、财供人员担保：每名担保人填写担保书3份加盖单位公章、担保人身份证复印件3张、担保人近期工资花名册并加盖单位财务章1份、担保人近期工资审批表并加盖单位财务章1份。

　　2、房产抵押：房产证及银行要求的其他材料。

　　下岗再就业小额担保贷款操作流程

　　一、借款人自愿申请。借款人应符合借款条件，贷款用途符合相关政策规定。

　　二、社区或劳动保障部门审核推荐，并出具明确意见的《下岗失业人员小额担保贷款推荐书》。

　　三、贷款担保机构审核并承诺担保。与我行合作的担保机构由分行认定，并签订合作协议，并对每笔贷款向我行出具《担保贷款通知书》。

　　四、财政部门开立下岗再就业贴息专用账户，并同意我行先行扣划贷款利息，待我行提交财政贴息材料担保机构审核、财政部门同意后将财政贴息回补专用账户。

　　五、本行受理调查。我行调查人行根据尽职调查的相关规定，做好贷前调查，撰写调查报告。

　　六、授信审批。有权审批人根据我行授信业务相关规定完成合规审查、贷款审批等工作，明确审批同意的贷款金额、期限、利率等。

　　七、签订合同。我行与借款人、担保机构签订借款合同、担保合同。

　　八、发放贷款。我行在落实担保手续的前提下，向借款人发放贷款。

　　九、贷款贴息。我行在贷款发放后，每季度结息日5日内整理好财政贴息所需材料交担保公司审核，担保公司负责审核完毕后，交财政部门贴息，5日内将财政贴息回补财政贴息专用账户。

　　十、贷后管理

　　十一、贷款收回。我行严格做好贷后检查工作，同时督促借款人按期偿还贷款。

　　创业担保贷款常见问题有哪些

　　一、哪些人可以申请创业担保贷款？

　　凡符合法定劳动年龄、具有完全民事行为能力，在本市自主创业从事个体、合伙经营项目的本市户籍城乡劳动者（含番禺、花都、从化和增城区）以及创业后符合国家、省市有关规定的大学生（以下简称借款人）持本市工商行政管理部门核发的营业执照，在放贷银行开设账户且三年内无不良信用或违法行为记录，并能提供担保及反担保措施或符合免除反担保条件，凭人力资源和社会保障部门核发的《广州市创业担保贷款人员认定表》（以下简称《认定表》），可向放贷银行申请创业担保贷款。

　　根据《广东省人民政府关于进一步促进创业带动就业的意见》（粤府〔2015〕28号）的相关规定，目前符合国家、省市有关规定的大学生是指在校及毕业5年内的在穗就读高校毕业生。

　　二、创业担保贷款的额度、期限和贴息情况？

　　个人担保贷款最高额度为20万元；合伙经营项目可依据人数适当扩大贷款规模，按每人不超过20万元、贷款总额不超过200万元的额度实行“捆绑性”贷款（持有本市工商行政管理部门核发的营业执照中组成形式为“家庭经营”的个体工商户，按合伙经营项目条件受理）。贷款期限最长为2年。本市户籍就业困难人员申请担保贷款，提供参加区以上人力资源社会保障职业培训机构出具的创业培训合格证书，可免除反担保。免除反担保项目申请的贷款额度最高控制在10万元内。

　　借款人申请的担保贷款从事微利项目的，在贷款合同期内的利息由财政部门全额补贴，逾期利息不予补贴。财政对微利项目的贷款利息实行“先付后贴”的全额贴息办法。

　　三、创业担保贷款的利率如何计算？

　　担保贷款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

　　四、哪些项目属微利项目？

　　指借款人从事国家限制性行业（包括:建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧）外的个体或合伙经营项目。

　　五、创业担保贷款的反担保方式主要有哪些？

　　创业担保贷款的反担保方式主要有以下三种：

　　1.自然人作反担保方式；

　　2. 不动产（动产）抵（质）押作反担保方式；

　　3.免除反担保方式。

　　六、创业担保贷款的办理程序有哪些？

　　借款人在担保贷款网办系统如实填写《认定表》——经网办系统受理后前往户籍所属街（镇）公共就业服务机构（高校毕业生到广州市高校毕业生就业指导中心）申请担保贷款人员认定，并提交所需资料——市、区就业中心对街（镇）公共就业服务机构提供申请资料进行核对——街（镇）公共就业服务机构（或市高指中心）出具《认定表》，盖章后通知借款人取回——借款人持《认定表》及放贷银行要求提供的相关资料到放贷银行网点提出贷款申请，完整填写《广州市创业担保贷款申请书》和签名确认——担保机构、放贷银行受理、核贷。

　　注意事项

　　1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；

　　2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；

　　3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；

　　4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；

　　5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；

　　6、要按时还款，避免产生不良信用记录；

　　7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；

　　8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。

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