对私贷款操作流程

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对私贷款操作流程

为避免操作风险，全力实现“大力发展个人金融业务”的全行工作目标，根据个人贷款业务系统的相关规定和《中国建设银行会计业务内部控制指引》，制定本操作流程。

一、岗位设置：根据我行会计人员情况，设置主管岗、稽核岗、个人贷款业务及DCC系统记账岗、个人贷款业务及DCC系统复核岗、档案管理岗、担保物管理岗。

二、审查及审批：个人贷款业务系统的记账员（以下简称记账员）接到业务人员传递的贷款合同等手续，应认真审核贷款合同、公证书、《开立贷款账户通知书》、《贷款业务审批表》、《担保物、偿债物收妥通知书》、房屋他项权证以及存单、凭证式国债等质押物的各要素是否齐全，相关内容是否填写完整、正确，有无主管行长及部门负责人签字，各种手续之间相关数据的是否一致，无误后传递给个人贷款业务系统的复核员（以下简称复核员），由其进行再次审核，并履行会计主管审批手续。个人住房贷款、个人商房贷款、存单质押贷款、个人住房公积金贷款等有担保物的，还应将审查无误的《担保物、偿债物收妥通知书》、房屋他项权证以及存单、凭证式国债等质押物传递到担保物管理岗，由其负责办理担保物的入库审批手续。其中把个人住房公积金贷款的《担保物、偿债物收妥通知书》移交给DCC系统记账员， 1

由其填制担保物表外收入记账凭证，并经会计主管签字后完成账务处理手续。

三、收取相关费用：要求客户到现金柜台交贷款额度费、印花税，复核员负责收取保险费并存入通化分行指定的账户中，签订并发放保险卡。

四、个人贷款业务系统中的开户及发放贷款：记账员在个人贷款业务系统执行“开户”功能，选择“录入”，并按照业务部门提供的内容分别录入序号、子号、通贷选择（本次放款金额录入0）、贷款金额等要素，并对系统反显的还款方式、还款账号、放款账号等要素进行认真核对，无误后进行确认，生成套号。复核员根据上述套号，在系统进行一次完全复核。记账员再一次录入上述相关要素，其中通贷选择栏选择普通贷款，本次放款金额录入实际发放金额，无误后再次确认，生成套号。复核员根据套号，再次进行完全复核，生成并打印贷款转存凭证。除信用贷款、存单质押贷款外的个人贷款要确保贷款转存凭证签章齐全，包括业务部门公章、经办人及借款人的签章，然后移交给DCC系统的对公账务处理人员（以下简称账务处理人员）。

五、DCC系统中的贷款转存：账务处理人员接到个人贷款业务管理人员传递的贷款手续及其相关凭证，执行“1122活期一本通续存”（不需复核）或“5107内部账转卡”（需要复核，系统要求B级授权，但我行规定A级授权）交易，完 2

成贷款转入活期一本通和储蓄卡中的转存业务，并要求客户在存款凭条或转账凭条的客户确认一栏签字确认，加盖相关印章。其中转入活期一本通业务由指定账务处理人员单人操作，授权人员要认真复核相关要素。同时根据个人贷款业务系统打印出的表外业务凭证或自制的表外凭证（个人住房公积金贷款业务的担保物入库），由两名账务处理人员在DCC系统中完成相关表外业务的入账工作。

六、偿还贷款：记账员根据业务部门的还款通知和客户还款凭证（现金交款单），在个人贷款业务系统中查询客户的贷款账号及本金存量，选择柜台还款，按照正常还款或贷款结清情况进行相应操作。经复核无误，打印相关凭证及时传递给DCC系统账务处理人员，由其完成贷款集中户的冲减工作。

七、稽核：由指定稽核人员按照稽核制度要求，对个人贷款业务柜台传递的会计传票进行全面稽核。发现问题，要及时下达“稽核通知单”，并督促柜员进行全面整改。按照票据交接流程，将稽核完的传票及时移交到装订岗。

八、档案管理：复核员应严格按照DCC系统要求整理、装订、保管个人贷款业务传票，并负责印花税贴花以及贷款合同管理工作。

九、担保物管理：坚持双人管理原则即一人管物，一人管簿。根据经会计主管签字的《担保物、偿债物收妥通知书》、

《担保物、偿债物转出通知书》，办理担保物的入库、出库手续。要定期核查实物，核对登记簿，定期（至少每月一次）与业务部门进行对账，确保担保物的“账、实、簿”三相符。

十、主管负责与业务部门之间的协调工作，“个贷”（包括政策性）业务的日常核算管理及授权工作，负责“个贷”网点签到、机构日结、接收和打印表单、签退、系统日常维护工作。

十一、本流程自2017年1月1日起实施。

十二、本流程相关规定与上级行规定相抵触的，以上级行规定为准。

十三、本流程由城建支行财会部负责解释和修订。

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