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银行信贷名词解释
特种存款：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营动状况以及根据松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。 审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。
消费贷款：又称消费信贷，是指银行向消费者个人发放的，用以购买耐用消费品或支付服务费用的一种贷款。 保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
抵押率：是指抵押贷款本息之和与抵押物作价之比，即抵押率=贷款本息总额/抵押物价值100%.
同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。 回购协议：是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。涉及的当事人有资金融入方和资金融出方。
房地产开发贷款：是指银行向借款人发放的同于房屋建造，土地开发过程中所需资金的本，外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。
内部收益率：又叫预期收益率，它是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等时的折现率。
国家助学贷款：是指面向中华人民共和国高等院校中经济确实困难的全日制本，专科学生，研究生，第二学位学生发放的贷款。贷款只能用于学生的学费及生活费。
信贷资金管理体制：是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，其核心内容主要包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择。
贸易融资：是指银行对客户提供的进出口贸易项目的信贷支持，它包括一系列为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程各阶段的融资需求。
循环贷款：是指一次申请，多次使用的贷款，在一定期限内借款人可以在贷款银行批准的信用额度内多次使用贷款，并在规定的期限内分次偿还贷款。
企业信用评级：是指运用规范，统一的评价方法，对企业一定经营期间内的偿债能力和意愿进行定量分析和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实，客观，公正的综合评判。 统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一的识别，管理
客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理，控制具体授信业务风险。
银行信贷登记咨询管理制度：是以银行信贷登记咨询系统为管理手段，通过对金融机构信贷业务和借款人信息的登记，全面反映借款人资信情况，为金融机构提供借款人资信咨询服务，并对金融机构和借款人的信贷行为进行 监控的金融监管服务制度。
票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。 项目融资：是为某特定的工程项目发放的以项目本身预期的现金流量和经济效益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。 个人信用征信：是指通过第三方中介机构，将分散在商业银行和社会各相关部门的个人信用和信贷信息汇集起来，进行加工和存储，形成个人信用档案信息数据库，为商业银行和社会各相关部门系统了解个人信用和信誉状况提供服务。 保本点分析：又称盈亏平衡分析，是对项目不确定性进行分析的一种方法，主要用于研究产品的销售数量，价格，成本等不确定因素的变化对项目盈利能力和影响及其程度，项目在保本点上处于不盈不亏的状况。
动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖，变卖动产的价款优先受偿。 贷款卡：是中国人民银行统一印制的，发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明，贷款卡编码唯一，贷款卡在全国通用。
敏感性分析：是指通过分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，从中找出对项目效益影响最大的最敏感因素，并进一步分析其可能产生的影响。
信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。
连锁反应成本：是指银行为新吸收存款而增加的服务和利息支出，而引起的对原有存款增加的开支。
平行金融债券：是指发行银行为了筹措一笔资金，在几个国家同时发行金融债券。
贴现利率：是指商业银行办理贴现时，预扣的利息与票面金额的比例，该利率由中央银行规定，一般是在再贴现利率基础上按不超过同期贷款利率加若干个百分点。
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贷款管理责任制：是指在贷款经营，管理，决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约，权责分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。 流动资金贷款：是指借款人用于正常生产经营周转或临时性资金需要而向银行申请的贷款。
保付代理：又称保理。是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析，催收账款，代办会计处理手续，承担例帐风险等。
信贷管理：是指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法和手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织，疏导，调节和控制的活动。 委托贷款：是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款根据委托人确定的贷款对象，用途，金额，期限，利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。 连带责任保证：是指当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任，在主合同规定的债务履行期内没有履行债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。如果当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
票据承兑：是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。付款人在票据上注明“承兑”字样，并签字确认对汇票的付款责任，就成为承兑人。付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。 贷款风险度：是衡量贷款风险大小的尺度，它反映贷款对象，贷款方式，贷款形态这三个基本因素对贷款风险的综合影响程度。分为单笔贷款风险度和综合贷款风险度。
贷款展期：是指借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款。
个人信用贷款：是指银行向职业和收入比较稳定，有按期偿还能力，资信状况良好的个人发放的，用于其正常消费及劳务支出，不需担保的一种小额信用消费贷款。
贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权所做
出的一种限制性规定，主要表现为对贷款授权对象资格的认定，对贷款授权对象行使权利范围的界定，对贷款授权对象权力大小的限定以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。
出口押汇：是指银行根据客户的要求，并根据开证行的议付授权指示，以其提交的符合信用证条款的全套物权单据作质押，将应收贷款净额先行解付给客户，然后凭单据向开证行索回贷款的融资行为。
再贴现：是指商业银行把已经贴现但尚未到期的票据交给中央银行，要求中央银行给予再贴现。
储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。
净现值率：是项目的净现值与总投资的现值之比。净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资所能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。 出口信贷：是一个国家为了促进和扩大本国产品的出口，运用信贷手段支持和增加本国产品出口而发放的一种贷款。 资本性债券：是指商业银行为了补充资本金的不足而发行的金融债券，是介于银行存款负债和股票资本之间的债务，对银行收益和资产分配的要求权优于普通股和优先股，仅次于银行存款人和其他客户。 呆账准备金：是指银行从经营收入，利润以及资本金中提取的用于弥补贷款损失的专项准备基金。
转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。
贷款方法：是指贷款管理的具体办法，该办法规定企业如何取得和使用贷款，银行如何在数量上控制这种贷款。
贷款项目评估：是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策，财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合通过调研得来的有关项目生
产经营的资料，从技术，经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。 信用评分法：是指由银行先建立一个统计上可靠的信用评分体系，然后信贷人员通过这一体系对借款人进行信用评分。 打包贷款：是指银行根据客户的要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专项贷款。
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间接贷款：是指银行通过经销商间接向消费者发放的，用于支持消费者以分期付款方式购买耐用消费品的贷款。
权利质押：是指债务人或第三人将其权利质物移交债权人占有，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以从权利的质押中优先受偿。 优惠利率：是指国家规定的或银行自身决定的对那些需要重点扶植的企业，行业或部门所实行的低于一般利率水平的利率。
投资回收期：是指项目建成投产后，按正常年度的销售利润额和折旧额收回该项目投资所需的时间。 转贷款：又称境外筹资转贷款，是指国内商业银行接受客户的委托后，以自己名义与外国出口信贷机构，商业银行，投资银行或其他金融机构筹资，并
将所筹措的资金转贷给客户，以便为项目引进设备，技术和服务等活动提供融资的一种信贷业务。
基本存款帐户：是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行帐户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资，奖金和现金的支取，只能通过本账户办理。
银行贷款类名词解释2017-04-09 06:53 | #2楼
一、 何谓住房公积金
住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。上述公积金主要用于对符合条件的公积金交纳人提供优惠的贷款服务。
二、 公积金借款人的条件
同时符合下列条件的职工，可以经申请成为公积金贷款的借款人：
（一） 具有本市城镇常住户口；
（二） 申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月、累计缴存住房公积金的时间不少于两年；
（三） 所购买的房屋符合市公积金中心规定的建筑设计标准；
（四） 购房首期付款的金额不低于规定比例；
（五） 具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；
（六） 没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。
三、 贷款限额标准
每项公积金贷款金额应当同时符合下列限额标准：
（一） 不得高于按照借款人住房公积金帐户储存余额的倍数确定的贷款限额；
（二） 不得高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；
（三） 不得高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例×12个月×贷款期限；
四、 贷款本息的偿还方式
除现金支付外，借款人可以提取本人住房公积金帐户储存余额用于偿还贷款。在提取本人住 房公积金帐户储存余额不足时，可以提取其配偶、同户成员和非同户直系血亲的住房公积金 帐户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。
需要提取住房公积金帐户储存余额的借款人，应当向市公积金中心提出申请，经审核同意后 在借款合同中约定，并由受托银行以转帐方式代为办理提取手续。
提取住房公积金帐户储存余额的申请审批手续，可以在借款申请审批时一并办理，也可以在 还款期间办理。
五、贷款资金支付的时间与方式
受托贷款银行应当根据公积金贷款合同约定的时间、条件将所贷的住房公积金以贷款申请人购房款名义划转给房屋出售人在银行开设的售房款专户内。
六、 按月等额本息还款方式
《贷款管理办法》规定的按月等额本息还款法是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变、但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。其公式为：
七、按月等额本金还款方式
《贷款管理办法》规定的每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。其公式为：
八、贷款资金的归还
借款人应当在前两条规定的还款方式中选择一种还款方式，并在合同履行期限内不作变动。
九、用住房公积金归还贷款本息
借款人以自己或者以其配偶、同户成员、非同户直系血亲缴存的住房公积金储存余额归还公积金贷款本息的，应根据《贷款管理办法》第十八条的规定办理有关手续。
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