一带一路为保险业发展创造商机

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一带一路为保险业发展创造商机

“一带一路”是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称。“一带一路”不是一个实体和机制，而是合作发展的理念和倡议，是依靠中国与有关国家既有的双多边机制，借助既有的、行之有效的区域合作平台，借用古代“丝绸之路”的历史符号，以和平发展、合作共赢为时代主题，积极主动地发展与沿线国家的经济合作伙伴关系，共同打造政治互信、经济融合、文化包容的利益共同体、命运共同体和责任共同体。

2017年9月和10月，主席在出访中亚和东南亚国家期间，先后提出共建“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的重大倡议，得到国际社会高度关注和有关国家积极响应。

推进 “一带一路”建设，是党中央、国务院根据全球形势变化，统筹国际国内两个大局做出的重大战略决策，对开创我国全方位对外开放新格局，推进中华民族伟大复兴进程，促进世界和平发展，都具有划时代的重大意义。

“一带一路”建设秉持的是共商、共建、共享原则，不是封闭的，而是开放包容的；不是中国一家的独奏，而是沿线国家的合唱。“一带一路”建设不是要替代现有地区合作机制和倡议，而是要在已有基础上，推动沿线国家实现发展战略相互对接、优势互补。

“一带一路”建设的大目标是“五通”，即：政策沟通、道路联通、贸易畅通、货币流通、民心相通。实现“五通”目标的基础是“合作”，主要包括基础设施互联互通、经贸、产业投资、能源资源、金融、人文交流等领域的合作。

“一带一路”的重点方向，陆上是依托国际大通道，以重点经贸产业园区为合作平台，共同打造若干国际经济合作走廊；海上是依托重点港口城市，共同打造通畅安全高效的运输大通道。

“一带一路”涉及俄罗斯、蒙古和中亚、东南亚、南亚、中东欧、西亚、北非等区域的65个国家（含中国），沿线国家总人口约44亿，占世界63%，约将产生21万亿美元的经济效益，占世界29%。2017年，中国与“一带一路”沿线国家的货物贸易额达到11206亿美元，占全国贸易总额的26%。

2017年3月28日，主席在出席博鳌亚洲论坛开幕式所发表的《迈向命运共同体开创亚洲新未来》主旨演讲中重点聚焦于“一带一路”，3月29日主席同出席博鳌亚洲论坛年会的中外企业家代表座谈时说：“我们希望用10年左右的时间使中国同沿线国家的年贸易额突破2.5万亿美元。希望企业家朋友与中方各类企业、丝路基金和即将成立的亚洲基础设施投资银行(亚投行)加强对接，创新合作模式，共同探索开拓市场、互利共赢的新路子。希望企业家们继续关注和关心中国经济发展，把握中国机遇，同我们一道踏上中国发展新征程。”

国内部分节点城市实施“一带一路”建设的举措

2017年3月28日由国家发展改革委、外交部、商务部联合发布的《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》是“一带一路”建设的框架性文件。

文件所述，“一带一路”分西北、东北、西南、内陆、沿海和港澳台等地区板块，几乎涵盖全国。根据各个地区的地理、经济特点，文件提出要发挥各自优势，全国一盘棋，全面提升开放型经济水平。其中重点涉及的18个省，包括新疆、陕西、甘肃、宁夏、青海、内蒙古等西北的6省，黑龙江、吉林、辽宁等东北3省，广西、云南、西藏等西南3省，上海、福建、广东、浙江、海南等5省，内陆地区则是重庆。此外，文件还提及要发挥港澳台地区在“一带一路”的作用。

文件中还重点提及多个节点城市，西北地区加快兰州、西宁开发开放，沿海和港澳台地区加强上海、天津、宁波－舟山、广州、深圳、湛江、汕头、青岛、烟台、大连、福州、厦门、泉州、海口、三亚等沿海城市港口建设，强化上海、广州等国际枢纽机场功能。内陆地区打造成都、郑州、武汉、长沙、南昌、合肥等内陆开放型经济高地，支持郑州、西安等内陆城市建设航空港、国际陆港。

作为“一带一路”建设的节点城市，广州抓住国家建设“一带一路”、自贸试验区等重大机遇，加快创新驱动，着力建设国际航运中心和物流中心、贸易中心、现代金融服务体系，构建更高水平的对外开放格局。2017年3月26日，面对全球投资者，广州一举推出21个重点招商项目，总额超过1100亿元，合作范围涵盖港口建设、金融产业、轨道交通、装备制造等。广州还与33个国家36个城市建立了友好城市关系，与19个国家23个城市建立了友好合作交流城市关系。广州港缔结国际友好港22个。

郑州地处中原，“向东”可建设无水港，发展铁海联运、公铁联运，与海上丝绸之路连接；“向西”可提升郑欧班列运营水平，与丝绸之路经济带融合。“东联西进”，打造大枢纽，发展大物流，培育大产业。截止2017年底，郑州机场累计开通185条航线，覆盖除非洲之外全球主要经济体。2017年将实现地铁、高铁、城际轻轨、出租车、机场巴士、私家车“零距离换乘”，客运能力提升至2,900万人次/年，货运能力升至50万吨/年。郑欧班列，沿“陆上丝路”，经乌鲁木齐、中亚，直至德国汉堡，目的站覆盖欧洲、中亚20个国家105个城市。到2017年4月，郑欧班列累计开行124班，承运货物55,576吨，货值59,657万美元。

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2017年9月，国务院公布了《关于依托黄金水道推动长江经济带发展的指导意见》，首次明确了安徽作为长江三角洲城市群的一部分，省会合肥则与杭州、南京并列成为长三角城市群副中心。“一带一路”建设规划中，合肥被纳入“内陆开放型经济高地”范畴。合肥已成为“一带一路”国际战略和长江经济带国家战略双覆盖区域，东向海运链接21世纪海上丝绸之路经济和西向陆运融入丝绸之路经济带的双向走廊已初具雏形。往东向看，合肥已实现了江海联运，沿江串联芜湖、安庆、池州、铜陵、马鞍山等5个一类口岸沿长江入海。2017年6月，合肥新亚欧大陆桥国家货运班列始发，成为继郑欧、渝新欧、蓉欧、苏满欧、汉新欧之后国内第六家亚欧专列。

宿迁企业在“一带一路”沿线国家投资9个项目，涉及工程建设、家居纺织、新材料、机电产品制造等领域，包括阿拉伯国家4家、孟加拉国2家、印度2家、蒙古国1家，中方协议投资额累计达665.76万美元。一季度，对“一带一路”国家出口8379万美元，增长41.8%。

连云港中亚班列开创海铁联运整体物流循环格局。2017年2月25日，中亚班列（连云港—阿拉木图）正式开通，为连云港“以点带面，从线到片”建设丝绸之路经济带，打造东西方双向开放桥头堡打下坚实的基础。班列运营状况良好，共发运班列27列、集装箱近3000标箱，进一步发挥了连云港沟通东西的交通区位优势，推动了中国东部沿海、陆桥沿线与中亚地区的商贸物流业发展。

2017年及以后几年，连云港参与“一带一路”的重大项目：

1、中哈连云港物流中转基地建设。（港口、连云区）

2、推动中日韩自由贸易区先导区建设。

3、建设中韩陆海联运试点口岸。（港口、连云区）

4、开通至日、韩国际旅游直航。

5、争取建设中哈连云港国际合作中心。（徐圩新区）

6、推进30万吨级航道工程（2017年建成）。（港口）

7、建设新机场，空港正式开放。

8、打造丝绸之路商务核心区。（连云新城）

9、徐圩新区“一区七园”基础设施建设。（徐圩新区）

10、中亚商贸集聚区。（徐圩新区）

11、中亚国家专用物流场站。（徐圩新区）

12、中亚国家装备制造生产加工基地。（徐圩新区）

13、徐圩港区30万吨级航道二期工程、12个专业码头泊位。（徐圩新区）

14、建设综合保税区。（徐圩港区）

“一带一路”建设为保险业发展创造的商机

2017年8月，国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（新“国十条”），提出了对外开放的主要任务，包括鼓励中资保险公司“走出去”，为我国海外企业提供风险保障，通过国际资本市场筹集资金，努力扩大保险服务出口。作为经济社会发展总体布局中重要一环，保险业如何服务国家“一带一路”发展战略？

保监会主席项俊波在《明确中心突出重点做好2017年保险监管工作》讲话中指出：加强对“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等重大战略问题的研究，探索建立行业性的战略基金、共保体等载体，创新保险业服务国家重大战略的机制和手段。

2017年12月，国务院决定在福建、天津、广东新设三个自由贸易园区，标志着我国自贸区建设步入新阶段，新一轮高水平对外开放和更大范围的改革试点正在加快推进。为更好支持自贸区建设、推动自贸区先行先试经验的复制推广，2017年4月，保监会根据《国务院关于推广中国（上海）自由贸易试验区可复制改革试点经验的通知》（国发[2017]65号）要求和相关试点情况，决定将支持上海自贸区保险业发展的11项支持政策放宽至福建、天津、广东三个新设自贸区和上海自贸区扩区区域。

为支持“一带一路”建设的海外布局，以及加大支持保险企业“走出去”的力度，2017年3月保监会出台了《中国保监会关于调整保险资金境外投资有关政策的通知》，调整了保险资金境外投资的有关规定，拓展了保险资金境外投资范围，推动保险企业在全球范围内实施资产多元化配置，分散投资风险，获取更稳定的投资收益。

保险企业应主动适应行业发展从自身意愿向国家意志的转变，抓住发展机遇，积极参与“一带一路”建设。

一方面保险企业为国内企业开展跨境投资贸易合作提供全面的风险保障与服务，通过财产险、责任险、信用险、人身意外险等产品对基础设施、海外投资并购等项目中的各类风险提供保障。同时协助企业提升跨境运营风险的防控意识，增强对海外利益的保护。

基础设施互联互通是“一带一路”建设的基础，国内节点城市首先也是加强基础设施建设，因此必然带来社会问题：因大量务工人员的涌入产生的就业、社会保障、收入分配、教育、医疗、住房、安全生产、社会治安等矛盾，当地居民的拆迁补偿，环境的改变等。保险企业应积极参与当地的社会治理活动中，通过提供有针对性的务工人员和家属意外及医疗风险保障，拆迁款的保值增值财富管理计划，以及支持创业就业的小额信贷风险保证等保险产品，减轻政府压力，化解社会矛盾，促进和-谐社会建设。

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“一带一路”区域内发展的国家众多，经济体制也不完全相同，发展的层次也不一样，整个社会发展生产力应该说水平相对较低。“一带一路”区域横跨整个亚洲大陆，涉及海洋，中东这些沙漠、中央的等等。还有一些火山、地震、海啸等，自然地理条件较为恶劣。由于政治文化差异、民族宗教复杂，又是大国利益交汇区，经贸合作容易面临较多的政治经济法律风险。保险企业可充分发挥自身在风险管理方面的数据与技术优势，向企业提供贸易投资合作国家的国别风险以及行业风险信息，为企业开展跨境合作提供重要决策参考。

截至2017年末，中国出口信用保险公司累计支持的国内外贸易和投资的规模达1.9万亿美元，为数万家出口企业提供了出口信用保险服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等，累计向企业支付赔款67.6亿美元。同时，中国信保还累计带动219家银行为出口企业融资超过2.2万亿元人民币。

2017年，中国人保集团承保的进出口货物保险金额超过1.5万亿元人民币，承保远洋船舶保险金额共计3,343亿元人民币。参与承保的中亚天然气管道c线、中石化哈萨克斯坦kpi石油化工一体化等工程项目，保障金额达32亿美元，为国家相关重大贸易及工程建设等提供了坚实保障。

另一方面保险企业可发挥资本融通功能，直接投资支持“一带一路”基础设施建设。

截止2017年3月，各地方“一带一路”拟建、在建基础设施规模已经达到1.04万亿元，投资项目集中在铁路、公路、机场、水利建设。其中，铁路投资近5,000亿元，公路投资1,235亿元，机场建设投资1,167亿元，此外港口水利投资金额超过1,700亿元。按一般基础设施的建设周期为2-4年计算，2017年国内“一带一路”投资金额或在3,000亿-4,000亿元左右，而海外项目(合计524亿，每年约170亿美元)基建投资中，假设1/3在国内，2017年由“一带一路”拉动的投资规模或在4,000亿元左右。从纯经济角度看，相关项目建设将直接或间接地拉动投资和经济增长，预计将拉动gdp增速0.2-0.3个百分点。

“一带一路”建设具有资金需求量大，投资期长，但建成后有稳定的现金流、投资回报稳定和安全的特点，而保险资金具有资金量大、来源稳定可靠等特点，追求的主要是资金的长期保值增值，二者可以有效整合，并在一定平台上达成高度契合。保险企业不仅可以根据特定项目的需求量身定做投资型产品从而募集资金，还可以通过设立基础设施投资计划，在港口、物流、航空、园区建设等方面进行投资，采取的投资方式既可以是集合资金直接投入，也可以采取资产证券化等间接方式投入。保监会发布的相关统计数据显示，2017年年底保险资金发起基础设施投资计划达到1.1万亿元，比年初增长56.8%，其中投资1,072.5亿元参与棚户区改造和保障房建设。

第三方面保险企业直接“走出去”。未来具备一定资本实力和良好商誉的中资保险公司可在“一带一路”经济带劳务输出、承揽境外工程项目较为集中的地区设立营业性机构，逐步建立健全国际化的经营服务网络，增强我国境外保险服务规模与实力。并与沿线国家保险业开展沟通合作，组建保险企业，增强我国保险业对沿线国家的专业引领能力，扩大我国在丝路带区域的综合影响力。

最后保险企业可以借助“一带一路”建设拓展保险境外投资地域和产品范围。将原来主要集中在香港地区的投资拓展至45个国家或地区的金融市场上，这其中既有发达市场，又有新兴市场，除股票之外还可以投资评级低至bbb-的债券，保险企业有更多的企业、更多的产业、更多的金融工具可以选择。紧紧抓住基础设施投资热潮、新兴市场工业化热潮、并购重组热潮、甚至新兴的绿色债券热潮，保险企业可以在更广阔的时空范围内、在更多的投资机会中进行资产组合配置，获得较高风险回报率的概率被大大提升了，保户也可以通过购买保险投资理财型产品的形式分享其海外投资收益。根据保监会公布的数据显示，截至2017年12月末，保险资金境外投资余额为239.55亿美元（折合人民币1,465.8亿元），占保险业总资产的1.44%，比2012年末增加142.55亿美元，增幅为146.96%。从数据可以看出，保险企业在国际金融市场上的活跃度与影响力日益提升。

“一带一路”为险资企业发展提供巨大商机2017-05-16 10:32 | #2楼

5月7日至12日，出席了在莫斯科举行的纪念卫国战争胜利70周年庆典，并访问了哈萨克斯坦、俄罗斯和白俄罗斯。此次的三国之行将开启新一轮落实“一带一路”战略。

“一带一路”战略涵盖了中亚、南亚、西亚、东南亚和中东欧等国家和地区，这些地区总人口约44亿，经济总量约21万亿美元，分别约占全球的63%和29%。要在如此巨大的区域内实现共同增长，配套资金及风险管理成为中资企业海外拓展成功与否的关键。险资企业抓住“一带一路”机遇，不仅可以为中资实体企业“走出去”提供更多的金融保险服务，而且可以为险资运用提供得天独厚投资途径。

随着“一带一路”战略的落地，更多的中资企业会积极拓展海外业务，在此过程中不但会面临不可预知的国家风险，包括政治、战争、金融、经济等，而且会面临业务开展导致的融资问题。因此，对于以管理风险为主业的保险企业来讲，一方面，“一带一路”战略所带来的对于风险管理和保险的需求将会创造巨大的商机，另一方面由此引发的对融资服务需求的增加和新增的大量投资项目也为保险资金的运用提供了难得的机遇。

由于“一带一路”所经国家和地区较多，各个国家的商业和法律环境各不相同，特别是一些国家正处于政治过渡和社会经济转型期，未来的政治经济面临着较大的不确定性，这使得中资企业在“走出去”的过程要面临的国家风险加大，从而使得企业对于保险的需求大大增加。显然，“一带一路”战略的开展将为保险企业创造更多的承保业务空间。

“一带一路”战略除了能为险资企业带来更多的保险业务外，还扩展了保险资金的运用渠道。基础设施互联互通是“一带一路”战略实施的基本前提。众所周知，基础设施项目所需资金量较大、项目营运周期长，正好与保险资金规模大、期限长的特点相匹配，一直以来都是保险资金青睐的项目。从2017年各省“两会”政府工作报告资料看，各省“一带一路”基建投资项目总规模已经达到1.04万亿，跨国投资规模约524亿美元。而根据民生证券整理的数据，基础设施建设的项目主要分布于铁路、港口水利、公路，以及机场，分别占全部投资的46%、17%、12%和11%。而这仅仅是开始，随着“一带一路”战略的推进，有更多的大规模投资项目有待开发。这些具有国家战略意义的基础设施投资项目担保方为政府，风险较低，收益更稳定。

除了基础设施建设外，“一带一路”战略推进过程中所催生出的大量的融资需求，也会极大地增加了保险资金运用的渠道。实体企业海外拓展时，更多涉及到的是国际并购贷款、工程项目贷款等融资业务。险资企业在监管规定的范围内，可以通过自行或者与其他境内外金融机构联合发行普通债务型、次级债务型等多种融资工具，或者通过参股企业，或者成立服务企业出口的基金，再或者发起设立专项基金投资标的企业，来帮助实体企业克服海外拓展时遇到的融资障碍，从而帮助其实现海外并购及其他相关业务的开展。险资企业金融信贷支持力度随着“一带一路”战略的推进将逐步显现。

此外，“一带一路”战略也为险资企业搭建了“走出去”的平台。一方面，“一带一路”使得人民币在跨境贸易结算中日益重要，加速了人民币国际化的进程；另一方面，全球低息环境长期存在，包括境外险资机构在内的欧美金融企业的盈利能力下降，进而导致估值较低。基于这两个方面，国内保险企业正逢境外并购和合作的有利时机。通过境外并购和与外资企业合作的方式，国内险资企业不仅可以增加自身的竞争能力，也可以提高企业的获利能力。因而建议进一步放松相关管制政策，提升险资企业跨境金融保险服务能力，鼓励支持其在“一带一路”沿线国家和地区进行业务布局。

当然我们也需要注意到，虽然“一带一路”战略中蕴藏了极大的机遇，但是要充分利用这个机遇，保险企业还需要苦练内功。首先，对于国家风险管理而言，该战略涉及的地区风险的复杂性远高于欧美地区，当前国内的保险公司中，除了信用出口保险公司，其他保险企业无论是在评估国家风险的方法上，还是在具体的业务开展方面，以及人才和经验的积累方面都十分欠缺。其次，对于投资基建项目而言，除考虑恶劣的自然环境外，由于该战略涉及的区域内，各国经济体制不同且经济发展层次迥异，保险资金在投资“一带一路”基建项目时也需针对不同国家而采取不同的方案，并且在拓展金融信贷业务时也要基于更加严格的尽职调研。最后，对于在境外并购或者开展合作而言，险资企业要在充分考虑汇率因素以及熟知当地的金融和税收制度等法律法规的基础上，谨慎充分识别具有价值的企业，这对险资企业又是一个挑战。

“一带一路”战略已被视为我国经济乃至亚洲经济发展的推动器。险资企业通过积极部署与该战略相关的项目，不但得以借助此推动器快速成长，而且在该战略涉及的中欧亚相关国家进行战略布局后，还会对“一带一路”战略产生积极的推动作用。

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